Jy kan omskep `n eenvoudige IRA Plan om `n 401k Plan?

Wanneer jy `n eenvoudige IRA rekening te begin, kan jy die fondse nie skakel na `n ander aftree-rekening, tensy die tweede rekening is ook `n eenvoudige IRA. Hierdie tydperk van twee jaar begin die dag wat die eerste bydrae gemaak om eenvoudige IRA die werknemer se. Byvoorbeeld, as jy jou eerste eenvoudige IRA bydrae op 19 Februarie 2012 te maak, moet jy wag totdat 19 Februarie 2014 voor jy kan omskep in `n 401k plan sonder enige boetes.

Na twee jaar verloop het, die IRS verwyder die beperkings op wat verantwoordelik kan jy jou eenvoudige IRA fondse te skuif na wanneer jy hulle skakel. Daarom, so gou as twee jaar verstryk het, kan jy die geld te beweeg van `n eenvoudige IRA plan om `n 401k plan sonder enige negatiewe belastinggevolge.

As jy probeer om geld te beweeg van `n eenvoudige IRA in `n 401k plan voor die twee jaar verstryk het, is die verspreiding nie in aanmerking kom om oorgedra word beskou en jy moet daardie bedrag op jou inkomste belasting as deel van jou belasbare inkomste aan te meld. Daarbenewens kan jou 401k plan nie aanvaar jou eenvoudige IRA verspreiding as `n roll bydrae. Daarom, as jou eenvoudige IRA bydrae plus enige ander 401k bydraes vir die jaar oorskry jou jaarlikse bydrae limiet vir jou 401k plan, jy moet `n oormaat bydraes boete te betaal.

Omskakeling van jou SIMPLE IRA om `n 401k plan laat jou toe om jou aftreefondse te konsolideer in een aftree-rekening. Daarbenewens kan jou 401k plan bied jou die geleentheid om te belê in sekere fondse of ander opsies wat nie aangebied word in jou eenvoudige IRA, of aangebied met `n laer koste. Wanneer jy jou geld te omskep van `n eenvoudige IRA om `n 401k plan, het jy nie aangaan enige bykomende belasting aanspreeklikheid omdat jy die geld van die een-belasting uitgestelde rekening na `n ander te beweeg.