Hoe om kontant uit winsdeling Strawwe

sharing planne wins bied werknemers die geleentheid om voordeel te trek uit die jaarlikse wins van die maatskappy se. Winsdeling plan administrateurs gewoonlik nie `n plan deelnemer vereis om geld te trek uit die plan voor `n sekere tydperk van die tyd, gewoonlik tot die werknemer draai 59 ½ jaar. Dit kan egter `n werknemer geld te trek uit die plan as hy beswaar deur finansiële swaarkry. Onder hierdie omstandighede kan jy nie aangaan `n vroeë onttrekking straf, maar jy sal nog steeds `n inkomste belasting te betaal. Wisseling uit winsdeling boetes behels die voorkoms van die belasting boete deur die vergadering van die finansiële swaarkry vereistes, rollende oor die voordele en die indiening van die nodige dokumente.

Ontmoet een of meer van die in aanmerking te kom vereistes vir `n swaarkry onttrekking wat die volgende insluit: ongeskiktheid, skuld vir mediese uitgawes wat 7,5 persent van jou aangepaste bruto inkomste, onderhoud en ondersteuning kind verpligtinge of skeiding van indiensneming deur die beëindiging, aftrede of ophou oorskry.

Praat met jou plan administrateur oor jou voorneme vir `n vroeë onttrekking. Teenwoordig bewyse van jou swaarkry om jou winsdeling plan administrateur wat ook jou (voormalige) werkgewer mag wees. Bring saam met jou dokumente soos gestremdheid tjeks uit `n gestremdheid versekeringspolis of Social Security voordele, gekwalifiseerde binnelandse verhoudings orde (QDROs) in die geval van egskeiding of mediese rekeninge.

Rol oor jou wins verspreiding deel van die plan winsdeling om `n individuele aftree-rekening (IRA) in geval die van skeiding van indiensneming. Kies `n tradisionele IRA (-belasting uitgestelde aftreeplan) as jy dink jou inkomste belasting tariewe sal verminder in aftrede. Kies vir `n Roth IRA (belastingvrye aftreeplan) as jou aangepaste bruto inkomste is minder as $ 116,000 en jy sal wees in `n hoër belastingkategorie in aftrede.

Praat met `n bank, makelaars of onderlinge fonds maatskappy om die tipe rekening wat jy gekies het oop. Open `n IRA rekening by `n bank as jy nie ten volle besluit hoe jy wil om te belê. Kry in `n onderlinge fonds as jy wil om te belê in effekte, aandele en annuïteite.

Versoek jou plan administrateur om jou wins verspreiding deel betaal in jou nuut oopgemaak IRA. Verskaf die plan administrateur met jou naam en die rekeningnommer van die nuwe IRA aan die roll van winsdeling uitkerings in staat te stel. Ontvang van die plan administrateur Form 1099R wat daarop dui jy `n verspreiding van die plan winsdeling het as gevolg van finansiële swaarkry en Form 5498 dui jy gerol oor die bydraes.

Lêer jou belastingopgawes aanlyn deur die aflaai Form 1040 van die webwerf Internal Revenue Service. Heg Vorms 1099R en 5498 aan jou IRA belastingopgawe vorm. Rapporteer die roll bedrag op jou belastingopgawe as nie belasbare deur te tik in die verspreiding bedrag op artikel 15A Form 1040 en dan aandui "0" op artikel 15B.