Swaarkry IRA Onttrekkings

Die IRS stel `n boete belasting van 10 persent op die top van inkomstebelasting verskuldig wanneer jy tradisionele IRA fondse te onttrek voor die ouderdom van 59 1/2 .. Sedert mense soms onverwagte finansiële probleme in die gesig staar, die IRS maak uitsonderings op die straf reël wanneer jy die geld gebruik vir sekere doeleindes. As jy meer as wat jy nodig het om swaarkry uitgawes te betaal uit die oortollige bedrag is onderhewig aan die straf. Veronderstel jy trek $ 10,000 tot mediese rekeninge te betaal en $ 2500 tot inkomstebelasting te dek op die onttrekking. Die ekstra $ 2500 is onderhewig aan die straf belasting.

N paar uitsonderings op die vroeë onttrekking straf is gesondheid-verwante. Jy kan geld trek uit straf vry as jy permanent ongeskik raak of om unreimbursed mediese uitgawes te betaal in meer as 10 persent van jou aangepaste bruto inkomste. Jy kan IRA geld gebruik om te dek gesondheid versekeringspremies wanneer jy werkloos is. Onttrek IRA fondse vir die aankoop van of verbeterings aan `n eerste huis of om koste hoër onderwys te dek nie gestraf. Annuïteitbetalings en geld wat jy gebruik om `n heffing IRS betaal word vrygestel van die straf belasting. Gekwalifiseerde verdelings jy maak as `n reservis op aktiewe diens is straf vry. Ten slotte, as jy `n IRA erf, die straf belasting geld nie. In alle gevalle, jy is aanspreeklik vir enige inkomstebelasting verskuldig op die onttrek fondse.

Vroeë onttrekking reëls werk anders vir Roth IRAS en wissel na gelang van die vraag of die verspreiding is gekwalifiseer. Jy betaal geen straf belasting of inkomstebelasting op gekwalifiseer Roth verdelings. Normaalweg moet Roth IRAS vyf kalender jaar oud wees en moet jy 59 1/2 jaar oud wees vir `n onttrekking word gekwalifiseer. Daar is drie vroeë onttrekking uitsonderings. Op voorwaarde dat die vyf-jaar reël is tevrede, `n vroeë verspreiding van `n Roth is gekwalifiseerde as jy die IRA geërf, as jy ongeskik raak of wanneer jy gebruik tot $ 10,000 vir die koop of vasstelling van `n eerste huis.

Die belastinggevolge van ongekwalifiseerde Roth onttrekkings afhang van hoe die onttrek fondse word verdeel. Daar is nooit enige belasting op onttrekkings van bygedra geld. Fondse wat jy trek uit `n Roth word beskou bygedra tot die bedrag van jou bydraes tot die Roth tot op datum.

Rollovers kom volgende. Rollovers dollars in Roth IRAS is nie onderhewig aan inkomstebelasting. Daar moet egter die geld bly in die Roth vir vyf jaar of totdat jy 59 1/2. Anders betaal jy die 10 persent boete tensy `n uitsondering geld.

Beleggingsverdienste geneem uit `n Roth IRA vroeg is onderhewig aan die reëls vir tradisionele IRAS. Jy moet inkomste belasting te betaal op die geld. Tensy die onttrekking is vrygestel as gevolg van `n uitsondering, jy betaal ook die straf belasting.