Hoekom Rollover n 401 (k) om `n IRA?

Afhangende van jou 401k plan en die IRA dat die roll geld sal ontvang, kan jy bespaar op rekening bestuursgelde deur die verskuiwing van die geld van `n 401k plan om `n IRA. Volgens `n 2008 Amerikaanse News verslag deur Emily Brandon, dit is meestal die geval wanneer jy werk vir `n klein maatskappy. Maar, as jy werk vir `n groot maatskappy, die maatskappy dalk laer rekening fooie onderhandel, en jy kan skuif na `n duurder rekening deur die beweging stig om `n IRA.

Wanneer jy jou geld te hou in jou 401k plan, kan jy net kies uit die werkgewer verskaf planne aan die betrokke finansiële instelling die maatskappy gebruik. Maar wanneer jy die geld rol om `n IRA, jy kan `n finansiële instelling, asook enige belegging wat instansie bied kies. Byvoorbeeld, as jy wil `n bepaalde onderlinge fonds wat aangebied word deur finansiële instelling B, maar jou maatskappy gebruik finansiële instelling A, sal jy in staat wees om te belê in die onderlinge fonds wees as jy jou 401k plan oor `n IRA gerol by finansiële instelling B.

As jy gewerk het vir `n paar maatskappye, kan jy `n moeilike tyd hou van jou aftrede bates het nie, want jy het `n paar planne. Wanneer jy `n IRA oopmaak, kan jy die geld uit elk van dié planne te rol in `n enkele rekening, wat kan maak dit makliker om jou aftreebeleggings te bestuur en hou van hoe dié beleggings presteer.

Met `n 401k plan, kan jy nie die geld te trek voordat jy ouderdom 59 1/2 bereik, behalwe in gevalle van permanente ongeskiktheid, verlaat jou werk of ernstige finansiële swaarkry. Selfs as jy `n ernstige finansiële swaarkry wat jy kwalifiseer vir `n vroeë verspreiding, jy moet nog `n 10 persent vroeë onttrekking boete te betaal. As jy egter jou 401k rol om `n IRA, jy kan uitkerings neem selfs sonder `n ernstige finansiële swaarkry en betaal die 10 persent straf. Daarbenewens, IRAS toelaat dat die vroeë onttrekking straf tersyde gestel word in meer omstandighede, soos die onttrekking van tot $ 10,000 tot `n eerste huis of enige bedrag te betaal vir die koste van hoër onderwys vir u, u gade of `n afhanklike te koop.