Hoe om IRA instellings verander

Maak `n IRA verandering as `n deel van `n roll van een plan na die ander. Jy kan fondse vanuit `n gevestigde 401 (k) om jou eie IRA rol as jy `n werk, asook roll fondse van plan `n vorige werkgewer se verlof om plan jou nuwe werkgewer se. In albei hierdie situasies, kan jy gewoonlik vermy federale belasting as jy die oordrag maak binne 60 dae van die werk verander.

Bereken die koste wat verband hou met die nuwe rekening, as hulle onder IRA instellings wissel. Daar kan `n diens koste verbonde aan die opening van `n nuwe rekening wat `n beduidende duik kan maak in jou aftreefondse. Gaan die vereiste minimum, ook, en maak seker jy het genoeg fondse om die rekening oop te maak.

Maak seker dat die bates in jou vorige rekening is vloeistof (nie vasgebind in fondse wat nie kan verkry word in kontant). Gaan met die makelaar om te sien of jy moet vra bates in ander dele van jou portefeulje geplaas word voordat die terugtrekking van die fondse om boetes te vermy.

Aansoek te doen vir `n nuwe IRA rekening met jou gekose finansiële instelling of makelaars.

Teken `n magtiging vorm met die nuwe instelling om jou ou fondse oor te dra na jou nuwe rekening. Jy sal ook nodig om `n handtekening waarborg sedert, selfs met die magtiging vorm, `n maatskappy sal nie jou oordrag sonder dat waarborg verwerk kry.

Maak seker dat jy al die nodige handtekeninge. Wanneer die rollende oor-werkgewer-geborgde planne, baie maatskappye vereis dat die departement menslike hulpbronne om af te teken, wat aandui hoeveel van jou geld berus. Nie met hierdie inligting kan die proses van verandering van instellings te vertraag.

Bly in kontak met beide instellings, sodat jy kan bevestig dat die verandering in werking getree het. Alhoewel julle geskrywe kennisgewing moet ontvang, kontak beide partye kan direk jou kommer te besweer.