IRA / 401 (k) Distribution Reëls

IRAS en 401k planne verskil grootliks as om toe geld uit die rekening onttrek kan word. IRAS toelaat onttrekkings te eniger tyd, vir enige rede, selfs al is die onttrekkings mag onderhewig wees aan belasting en penalties.The verspreiding reëls vir 401k planne maak die rekening nog baie meer illikiede, wat beteken dat dit kan baie moeilik wees om die geld te verwyder. Jy kan net geld uit die 401k plan as jy ouer as 59 1/2, laat jou werk, ly `n permanente ongeskiktheid of `n finansiële swaarkry. `N Finansiële swaarkry kom slegs wanneer jy het geen ander finansiële hulpbronne, soos geld vir uitsetting uit jou primêre woning te vermy.

Die IRS nie lê `n vroeë onttrekking straf op onttrekkings uit `n tradisionele IRA geneem nadat die rekeninghouer ouderdom 59 1/2 bereik. Maar die IRS doen ook afstand van die vroeë onttrekking straf vir IRAS as die rekeninghouer gebruik die geld vir mediese uitgawes meer as 7,5 persent van die aangepaste bruto inkomste, koste hoër onderwys, tot $ 10,000 vir die eerste keer huis koop of as jy ly `n permanente ongeskiktheid. Vir 401k planne, kan onttrekkings straf vry geneem nadat die rekeninghouer draai 59 1/2, as die onttrekking geneem word vir `n permanente ongeskiktheid of indien die onttrekking na die werknemer laat werk na die draai 55. Swaarkry onttrekkings is onderhewig aan vroeë onttrekking boetes.

Beide tradisionele IRA verdelings en 401k uitkerings moet ingesluit word by belasbare inkomste die rekeninghouer se vir die jaar. Om dit te doen, moet belastingbetalers óf vorm 1040 of vorm 1040A gebruik om hul belasting te dien. As `n onttrekking plaasvind voor die ouderdom van 59 1/2 van óf `n IRA of 401k plan, moet die belastingbetaler vorm 5329 in te dien om óf dokument die rede vir nie-betaling van die 10 persent vroeë onttrekking straf of om die bedrag van die boete te bereken. As `n belastingbetaler `n boete te danke, moet dit aangemeld word met behulp van vorm 1040.