Wat is `n ABO IRA?

Die ABO IRA staan ​​vir "as `n begunstigde van" IRA en staan ​​ook bekend as die "begunstigde IRA" of die "Geërf IRA." `N Begunstigde IRA is `n IRA wat jy besit van iemand anders as u gade. As jy `n IRA besit van jou eggenoot, die IRS kan jy dit hanteer as jou eie aftree-rekening. Jy kan nie behandel die ABO IRA as jou eie. Die meeste dikwels, mense besit ABO IRAS van hul ouers of naasbestaandes.

Omdat jy nie toegelaat word om die geërf IRA behandel as jou eie, kan jy nie bydraes om dit te maak of te inisieer rollovers na of van die rekening. Op `n sekere punt, sal die IRS wat jy nodig het om te begin neem uitkerings van jou geërf rekening. Uitzoeken die bedrag en tydsberekening van die vereiste minimum verdelings kan ingewikkeld wees en dit is die beste om ons te kontak `n belasting adviseur vir hulp. Wanneer jy uitkerings ontvang, sal jy het om inkomste belasting te betaal as die oorspronklike eienaar sou gehad het om. IRS stel inkomste belasting op uitkerings van IRAS omdat die bydraes te groei op `n belasting uitgestelde basis.

As jy `n IRA erf, jy het ten minste twee opsies. Jy kan die oorspronklike rekening te hou met dieselfde finansiële dienste organisasie wat die oorledene eienaar gestig dit met of jy kan weer die titel van die rekening en / of oor te dra nie. Jy kan voordeel trek uit die oordrag van jou ABO IRA om jou persoonlike finansiële adviseur vir konsolidasie doeleindes. Bring die mees onlangse rekeningstaat en die doodsertifikaat van die oorspronklike eienaar wanneer jy ontmoet met jou finansiële adviseur. Jy sal `n nuwe geërf IRA rekening te vestig en te voltooi `n trustee-tot-trustee oordrag.

Die IRS het spesifieke reëls met betrekking tot re-titels van die geërf IRA. As jy van plan is om die opstel van jou nuwe geërf IRA rekening met `n aanlyn uitlaat, soos Vanguard of Fidelity, vra die hulp van hul aftree-spesialiste met titels die rekening. Die keuse van die verkeerde titel kan die IRS laat jou rekening anders behandel, en jy kan onnodige belasting aangaan. As jy nie die enigste begunstigde van die IRA, seker wees om saam te werk met ander begunstigdes in die hele proses. Dit is die beste om te werk met `n toegewyde finansiële adviseur indien daar enige geskille tussen die begunstigdes.