IRA Rollover Distribution Reëls
jy rol oor
jou aftrede beplan wanneer jy bates van een rekening na `n ander. Jy kan rol oor een tradisionele individuele aftree-rekening of Roth IRA na `n ander rekening van dieselfde tipe. Jy kan ook rol nou `n tradisionele IRA oor `n Roth of `n 401 (k) in `n Roth.Die keuse van Rekeninge
As jy reeds `n IRA, jy kan rol oor bates in jou bestaande IRA. Dit is nie nodig om `n nuwe rekening vir `n roll. Maar as jy `n roll uit `n 401 (k) of `n soortgelyke werkplek rekening, tersydestelling van die geld in `n IRA van sy eie het voordele. Bates in `n 401 (k) is heeltemal beskerm teen krediteure, selfs nadat jy hulle rol in `n IRA. Die geld wat jy dra by tot `n IRA uit jou eie sak het veranderlike beskerming, afhangende van die staat reg.
Nuwe rekening
Die oprigting van `n nuwe rekening te rollovers aanvaar is geen verskil tussen die oprigting van `n IRA. Baie banke en makelaars insluitend Fidelity, Vanguard en Charles Schwab sal `n rekening vir u te vestig. Gewoonlik kan jy dit aanlyn te doen. Die grootste verskil tussen maatskappye is dikwels fooie. Hersien die koste vir die opening van en die handhawing van `n rekening voordat jy inteken.
Wanneer jy `n IRA oopmaak, sal jy moet besluit of jy wil `n Roth IRA of `n tradisionele rekening. As jy rol oor geld om `n Roth, sal jy belasting te betaal op die oordrag. Maar onttrekkings uit `n Roth op die pad is belastingvry. Met `n tradisionele rekening, is daar geen belasting op `n roll, maar jy betaal belasting op onttrekkings.
waarskuwing
Jy kan die rekening administrateur maak die roll vir jou of haar sny jy `n tjek, dan is die geld deponeer. As jy opsie B neem, sal die administrateur moet weerhou sommige van die roll. As jy nie rol oor alles wat jy onttrek, sal die bedrag wat jy hou belasbaar wees. Weerhouding van toepassing net soos dit die geval is met julle soldy.
Wanneer jy die opstel van die IRA rekening, sal jy moet die tipe beleggings wat jy wil kies. IRA maatskappye bied `n verskeidenheid van opsies, insluitend verskeie onderlinge fondse, individuele aandele en effekte, sertifikate van deposito en geldmarkfondse.
tip
Nadat jy `n roll te maak van `n IRA, kan jy `n ander roll nie uit daardie rekening vir `n jaar. Dieselfde beperking is van toepassing op die rekening wat jy die geld gerol in. Maar daar is verskeie uitsonderings op die reël, soos tradisionele IRA rollovers na `n Roth of met die kurator `n roll vir jou.
begunstigde rekening
As jy `n IRA begunstigde is en die eienaar was iemand buiten u gade, kan jy die geld oorledene se nie hou in sy rekening. In plaas jy moet open `n begunstigde IRA en rol die geërf rekening oor nie, tensy jy `n enkelbedrag verspreiding te neem. In teenstelling met gewone roll rekeninge, sal jy moet begin dadelik om onttrekkings.
Die opstel van jou begunstigde IRA werk min of meer dieselfde as enige roll rekening. Die groot verskil is die benaming van dit. Om belasting boetes te vermy, die naam moet identifiseer jy as begunstigde die oorspronklike eienaar. Byvoorbeeld, as jy in besit van wyle John Doe, moet die naam rekening in die trant van "John Doe, IRA (oorlede 2015/06/06) vir voordeel van John Smith, begunstigde." Daar is geen presiese formule maar dit moet sluit die naam oorledene se en etiketteer jy as begunstigde.
Oor 401K om Roth IRA Gesprek Reëls