Hoe om Fondse van een IRA na `n ander

Oordrag of rollende oor fondse van een IRA rekening na `n ander is nie moeilik. Al wat jy hoef te doen is voltooi `n aansoekvorm en gee dit aan jou huidige IRA rekening verskaffer. Die Internal Revenue Service geen boetes op te lê wanneer jy `n roll uit te voer volgens die reëls. Dit kan egter `n onbehoorlike roll die geld wat jy uit jou ou IRA rekening onderhewig aan inkomstebelasting en `n 10 persent straf van die top te maak.

Roll van fondse.Jy mag fondse te onttrek van `n IRA vir die oordrag na `n ander IRA rekening. Die ou rekening diensverskaffer sny jy `n tjek, en dit is jou verantwoordelikheid om die geld in die nuwe IRA binne 60 dae te deponeer. As jy hierdie sperdatum mis, kan die IRS kyk na die onttrekking `n verspreiding onderhewig aan belasting en boetes inkomste. Tensy jy die ou IRA trustee anders gelas, sal 10 persent van die onttrekking weerhou word om moontlike belasting te dek.

Trustee-tot-trustee oordrag. Jy kan die kurator van jou huidige IRA vra om fondse direk aan die kurator van die nuwe IRA rekening te stuur. Met die opsie trustee-tot-trustee, is daar geen belasting weerhouding en geen 60-dag reël. Ook, met `n 60-dag roll, jy net kan kontant beweeg. Deur die draai die oordrag na jou trustee, kan jy in staat wees om `n doen dra-in-soort. Die trustees van beide die ou en nuwe IRAS moet instem om `n in-soort oordrag. As hulle dit doen, kan jy aandele, effekte en ander bates te beweeg sonder om eers hulle omskakeling na kontant.

Jy kan fondse tussen die meeste vorme van IRAS beweeg. Die IRS laat die volgende rollovers:

• Tradisionele IRA om tradisionele IRA
• Roth IRA aan Roth IRA
• Tradisionele IRA om Roth IRA

Jy mag nie fondse te beweeg van `n Roth IRA aan `n tradisionele IRA.

Wanneer jy geld uit `n tradisionele na `n Roth IRA, is dit bekend as `n sukses. Fondse in `n tradisionele IRA is voorbelaste, maar enige geld in `n Roth moet nabelaste. Gevolglik moet jy inkomste belasting te betaal op doelskoppe geslaag. Al die geld wat jy uit die tradisionele IRA beweeg veronderstel in die Roth te gaan, so jy sal nodig hê om nie-IRA kontant te gebruik om die belasting te betaal. Enige IRA geld wat jy uit te hou vir belasting kan `n 10 persent straf aangaan.

Wanneer jy `n vereiste minimum verspreiding van `n tradisionele IRA neem, die RMD fondse mag nie meer as gerol. Oortollige bydraes jy verwyder uit `n IRA kan ook nie in `n ander IRA rekening geplaas word. Jaarlikse vereiste minimum verdelings moet uit `n IRA voor enige oordrag geneem word tydens `n gegewe jaar. Jy mag slegs een 60-dag roll per jaar maak. Hierdie limiet geld nie vir Roth doelskoppe of trustee-tot-trustee oordragte.