Nadele van Vaste geïndekseer annuïteite

Kreditering tariewe kan verwarrend in geïndekseer annuïteite wees. Daar is verskeie populêre vorme van kreditering strategieë, insluitend die jaarlikse punt tot punt metode, die maandelikse punt om metode, die maandelikse gemiddelde metode en die hoogwatermerk metode wys. As `n voorbeeld van die kompleksiteit van hierdie strategieë, oorweeg die jaarlikse punt tot punt metode. Die annuïteit begin die dop van die beweging van die aandelemark op wanneer jy die annuïteit te koop. Die datum waarop jy die aankoop van jou annuïteit en deponeer jou eerste premie is die datum waarop die lyfrente begin die dop van die indeks. Na 12 maande, die annuïteit meet die verskil tussen die beginspan indeks waarde en die 12 maande waarde. Let daarop dat hierdie waardes nie in ooreenstemming met hoe die werklike indeks uitgevoer vanaf Januarie tot Desember omdat die annuïteit spore 12 maande vanaf die datum waarop jy die annuïteit te koop kan wees. Verliese word geïgnoreer, en winste word gekrediteer, minus enige dividende wat normaalweg op voorraad sal betaal word in die indeks. Ook, is die belangstelling gekrediteer verder aangepas deur die cap en deelname aan die annuïteit.

Cap tariewe bepaal `n maksimum bedrag van die belang van die versekeringsmaatskappy is bereid om te betaal op die beleid. Die annuïteit net sal krediet rente tot die maksimum cap koers. Byvoorbeeld, as die cap koers is 6 persent, die annuïteit sal slegs krediet `n maksimum van 6 persent. As die indeks verdien meer as hierdie bedrag, jy nog steeds net verdien 6 persent. Die res van die winste sal verlore gaan.

Deelname verwys na die bedrag van deelname wat die versekeringsmaatskappy aan jou gee in die onderliggende indeks. Byvoorbeeld, `n deelname koers van 75 persent beteken dat jy 75 persent van die indeks beweging, nie die volle bedrag te vang. Dit beteken dat as die aandelemark 10 persent terugkeer, sal `n 75 persent deelname koers net 7,5 persent rente opbrengste toegeskryf aan die annuïteit oplewer.