Veranderlike annuïteit Vs. Geïndekseer Universal Life

Veranderlike annuïteite is versekeringspolisse wat jou help om besparings te bou vir aftrede. Die kontrak kan omgeskakel word na maandelikse paaiemente wanneer jy aftree of jy kan die kontrak as `n besparing onbepaald te hou. Die beleid belê jou bydraes in onderlinge fonds sub-rekeninge. Hierdie sub-rekeninge bestaan ​​uit `n verskeidenheid van aandele en effekte. Die onderlinge fonds self is `n versameling van aandele, en soms effekte, wat `n gemeenskaplike beleggingsdoelwit te deel. Omdat die beleggings is onderlinge fondse, kan jy wen of verloor geld met verloop van tyd volgens die waarde van die beleggings in die fonds. Elke sub-rekening het sy eie bestuur fooie, terwyl die beleid self het dikwels `n fooi wat daarmee gepaard gaan. Die Internal Revenue Service kan jy om geld te trek uit die beleid na die ouderdom van 59 1/2 sonder boetes, al is daar inkomstebelasting verskuldig op onttrekkings. Daarbenewens moet jy die kontrak om die vervaldatum in die beleid of die versekeraar aanklagte `n boete vir `n vroeë onttrekking gelys hou.

-Equity geïndekseer universele lewensversekering is `n universele lewe versekeringspolis wat jou toelaat om rente te verdien op grond van die opwaartse beweging van `n aandelemark indeks. Die versekeringsmaatskappy belê `n gedeelte van jou premies in indeks call opsies. Hierdie opsies kontrakte gekoop op die waarde van die aandelemark. As die aandelemark indeks styg, die waarde van die opsie styg. Die versekeraar mag handel dryf of oefen die opsie en krediet jou beleid met die gevolglike wins. Die meeste van die premie is belê in effekte, egter, wat waarborg dat jy nooit die geld in jou beleid sal verloor as gevolg van die mark afswaai.

Die voordeel van `n geïndekseerde universele polis lewe is dat jy geld kan onttrek van die beleid tot jou basis (die totale bedrag van die premies in die beleid) op `n inkomste belastingvry basis. Jy kan beleid lenings te neem tot die waarde van die beskikbare kontantwaarde inkomste belastingvry solank die beleid van krag bly. Daar is geen ouderdom beperkings op jou onttrekkings of beleid lenings.

Die voordeel van `n veranderlike annuïteit is dat jy `n volle onderstebo van die aandelemark ontvang deur die onderlinge fondse. Jy kan ook die beleid om te skakel na `n maandelikse inkomste betaal. Hierdie maandelikse inkomste betaal word lewenslank gewaarborg.

Die nadeel aan geïndekseer lewensversekering is dat jy nie die volle opwaartse potensiaal van die mark te ontvang. Die lewe versekeringspolis nie dividende verdien. Benewens hierdie, die versekeraar plaas pette op die opwaartse potensiaal van wat jy verdien. Hierdie pette mag die groei in jou kontrak verder te beperk. Byvoorbeeld, `n pet van 16 persent beteken dat, ongeag van hoe goed die mark doen, sal jy net verdien 16 persent. Dit is die trade-off vir beskerming teen verlies in die kontrak.

Die nadeel aan veranderlike annuïteite is dat jy die meeste van jou aftree-spaargeld kan verloor indien die mark teen jou draai kort voor jou aftrede. Onderlinge fonds beleggings is nie gewaarborg nie. Daarbenewens, kan jy nie toegang tot die geld in jou annuïteit, sonder `n boete, voor ouderdom 59 1/2.