totsitlyred.com

Hoe om annuïteite Koop

Annuïteite kan bewys om `n waardevolle element in die befondsing van jou aftree-planne wees. `N annuïteit is basies `n kontrak waarvoor jy `n up-front betaling te maak. In ruil daarvoor het die maatskappy verkoop van die annuïteit beloof om jou te betaal gereelde betalings in die toekoms. Maar jy moet weet hoe annuïteite funksie en wat hul belangrikste kenmerke is.

Dinge wat jy nodig het

  • begunstigde

  • Begin inkopies doen. Versekeringsmaatskappye, banke, makelaars huise, wedersydse-fonds maatskappye, en selfs nie-winsgewende organisasies al verkoop annuïteite.

  • Hier is die twee basiese vorme van annuïteite en hoe hulle verskil.

  • `N Vaste annuïteit waarborg jou `n sekere toekomstige betaling. Dit is `n goeie opsie net vir baie, baie konserwatiewe beleggers. Die opbrengskoers op jou geld is laag, en annuïteite gebruik aktuariële tabelle gebaseer op `n persoon wat aan 100.

  • Met `n veranderlike annuïteit, jy kies waar om jou geld te belê, en die grootte van jou betaling is afhanklik van die verrigting van daardie kapitaal. Hulle is `n goeie manier om geld belastingvry uitgestel dit is nie anders in aanmerking kom vir aftreespaargeld te belê. Jy kan kies om te belê in aandele, onderlinge fondse, geldmarkte en ander opsies.

  • Sit geld in die annuïteit tydens die opeenhoping tydperk- betalings ontvang tydens die uitbetaling tydperk. Kies tussen onmiddellike of uitgestel uitbetalings.



  • Kyk bietjie na die belastingimplikasies: Jy hoef nie enige belasting so lank as wat jy nie enige geld te trek betaal op die annuïteit. Sodra die uitbetaling begin, is die geld wat jy ontvang belas as gewone inkomste.

  • Bewus te wees van boetes. As jy begin om geld uit voor te neem om die ouderdom van 59 1/2, kan jy getref word met `n 10 persent IRS straf, op die top van enige belasting waarvoor jy aanspreeklik mag wees. Daarbenewens kan die maatskappy oorgawe aanklagte beoordeel as jy nie lank nadat jy `n deposito gemaak uit geld (maar dit kan soms so lank as 10 jaar).

  • Kies `n begunstigde. Moet jy sterf voor die uitbetaling period-- of op `n sekere punt tydens die uitbetaling tydperk self - jou begunstigde kry `n doodsvoordeel (óf al die geld in die rekening of `n voorafbepaalde minimum).

  • Wees duidelik oor wat die ander fooie is, soos enige sterfte en koste risiko`s heffings en administratiewe fooie. En altyd kry `n volledige lys van alle gelde en koste verbonde aan `n jaargeld.

  • Werk saam met jou belasting adviseur by die oorweging van `n annuïteit. Vir al die belasting voordele van annuïteite, kan jy beter op die lange duur met `n IRA of `n 401 (k) plan waar jy werk te doen.

Wenke waarskuwings

  • As jy dit oorweeg `n veranderlike annuïteit wat verband hou met `n onderlinge fonds, vra oor die prestasie van die fonds se, net soos jy sou met `n onderlinge fonds.
  • Studies toon dat veranderlike annuïteite net sin maak vir mense met `n langer tydperk. Schwab skat dat dit neem 5 tot 15 jaar voor die belastingvoordele swaarder as die dikwels-hoër fooie wat deur veranderlike annuïteite.
  • Vra oor `n "gratis look" tydperk tot kommunikasie en rekordhouding te evalueer. Baie maatskappye laat jy die eienaar van `n annuïteit tot 10 dae. Dan, as jy ontevrede is op enige wyse, dit sal al jou geld terug te keer sonder enige oorgawe aanklagte.
  • Daar kan erfenis belasting nadele annuïteite. Die groei van `n annuïteit kan ten volle as inkomste belasbaar wees. `N ander beleggings het `n trap-up koste basis.
  • Onafhanklike graderings op annuïteite is moeilik om te kom deur. Kry advies van jou finansiële beplanner voor die keuse van `n annuïteit.
Deel op sosiale netwerke:

Verwante