Wat is die verskil tussen Gekwalifiseerde & Nie-gekwalifiseerde annuïteite?

Alhoewel daar `n hele paar verskillende etikette, die meeste annuïteite val onder drie kategorieë: vaste, veranderlike of kruip. Die terme beskryf die tipe van befondsing gebruik binne die annuïteit.

As jy geld in `n pensioen, IRA, 401 (k) of 403 (b), die geld is gekwalifiseerde geld. Dit beteken eenvoudig dit is vir aftrede en jy het `n spesiale reëls oor die verwydering van dit.

Geld sonder die pensioen of IRA aanwysing is nie-gekwalifiseerde geld. Jy hoef nie te wag om dit te verwyder tot aftrede in die meeste gevalle, behalwe vir `n nie-gekwalifiseerde annuïteit.

As jy `n gekwalifiseerde jaargeld in enige plan maar die Roth IRA, moet jy begin om geld te neem ten minste deur 701/2. As jy dit nie doen nie, is daar `n strafskop. Dit is nie waar van `n nie-gekwalifiseerde jaargeld of `n gekwalifiseerde annuïteit in `n Roth IRA.

Nie-gekwalifiseerde annuïteite is nie onderhewig aan beperkings op die bedrag wat jy kan elke jaar belê. Gekwalifiseerde annuïteite het perke gebaseer op die tipe van plan hulle te befonds.

As jy belê in `n gekwalifiseerde annuïteit, is daar beperkings op grond van jou inkomste. Vir IRAS, as jy verdien meer as `n maksimum bedrag en `n ander pensioen jy in aanmerking te dra. Die meeste pensioene is persentasies van inkomste. Jy kan enige bedrag verdien en `n nie-gekwalifiseerde annuïteit.