IRA en kontrole-rekeninge

Individuele aftree-rekeninge is ingestel in 1974 onder die Werknemer aftree-inkomste Security Act (ERISA). Oorspronklik, die bedrag wat jy in staat is om by te dra was was $ 1500, maar daardie bedrag gestyg het oor die jare. Die ekonomiese groei en belastingverligting Versoening Wet van 2001 het die beperking op IRA bydraes en selfs toegelaat vir catch-up bydraes. Huidige perke bydrae is $ 5000 ($ 6000 indien jy ouer as 50 is).

`N maklike manier om jou IRA bates te herwin is om `n sistematiese deposito van jou IRA in jou betaalrekening sodat jy altyd genoeg kontant op hande om jou lewenskoste te dek. As jou aftree-rekening het betaalrekening voorregte, kan jy jou aftree-rekening te gebruik soos `n betaalrekening. As jou instelling hierdie opsie bied nie, moet jy dalk jou aftree-rekening koppel aan `n betaalrekening, wat beteken dat die bates sal eintlik elektronies oor te dra van `n aftree-rekening in `n betaalrekening. Dit kan nie gebeur nie dieselfde dag-op die meeste instellings, hierdie oordrag sal verskyn in die betaalrekening die volgende dag.

Neem geld uit `n IRA skep `n belasbare gebeurtenis en oor die algemeen vereis bykomende papierwerk ingedien moet word met die instelling waar jou bates word gehou. Sodra dit gedoen is, kan jy bates versprei van jou IRA. Sommige instellings laat jou toe om vorms wat sal toelaat dat jy net bel in en versoek asset ander wat jy sal nodig elke keer as jy bates moet in te vul `n vorm in te dien.

As jy `n betaalrekening skakel na `n aftree-rekening of jy die opstel van `n aftree-met die nagaan van voorregte, sal jy nodig het om `n verspreiding vorm en `n W-9 by minimum te dien. Verifieer met jou finansiële instelling wat ander eiendom papierwerk dit mag vereis (hierdie papierwerk sal spesifiek vir elke instelling wees).

`N Nadeel van jou betaalrekening `n skakel na jou IRA is dat jy meer kan bestee as wat jy verwag met hierdie maklike toegang tot jou fondse. Erodeer weg `n neseier of aanvullende inkomste kan vinniger as wat verwag is gebeur. Wanneer die koppeling van `n betaalrekening om `n aftree-plan, maak seker dat jy die begroting noukeurig.

Tensy jou bates is 100 persent in kontant, die opstel van `n sistematiese verlossing wanneer jy `n sistematiese onttrekking, of jou verspreiding te vestig in jou betaalrekening kan nooit plaasvind. Wat dit beteken is dat jy nodig het om seker te maak dat as jy bates onttrek, jou beleggings verlos, of verkoop, dienooreenkomstig aan die kontant beskikbaar te stel. Oor die algemeen, sal slegs kontant beskikbaar wees om te onttrek drie sakedae na die datum handel. Byvoorbeeld, om seker $ 100 is beskikbaar elke maand te onttrek op die 15de van elke maand te maak, moet jy om te verkoop of te verlos beleggings ten minste drie werksdae voor. Om te verhoed dat hardloop in die moeilikheid op openbare vakansiedae en naweke, wil jy dalk om die opstel van die rekening so bates op die 9de of die 10de van elke maand verkoop word --- sal dit toelaat kontant om elke maand beskikbaar wees vir jou om tjeks te skryf teen.