Wat is die gevolge van SES op aftrede?

Die CSRS is `n federale program wat jy op twee maniere om `n bydrae in die rigting van jou aftrede gee. Jy bydra 7, 7 1/2 of 8 persent van jou salaris aan die basiese annuïteit wat jy ontvang wanneer jy aftree. Die regering wedstryde enige bydraes wat jy maak om hierdie plan. Jy kan die basiese annuïteit rekening te verbeter deur `n opsionele 10 persent te voeg om `n vrywillige bydrae rekening. Ten slotte, kan jy ekstra geld by te dra tot `n Thrift Spaarplan (TSP).

Die CSRS neem nie deel aan sosiale sekerheid. Dit beteken dat jy nie Social Security belasting te betaal. Jy het ook nie oorlewende en gestremdheid belasting te betaal gedurende jou leeftyd. Dit laat jou toe om meer geld by te dra tot jou TSP as jy andersins sou. Wanneer jy aftree, ontvang jy `n gewaarborgde annuïteit betaling as `n basis pensioen betaling. Jou TSP kan dan gebruik word om die betaling te vul. Jy kan sommige of al die rekening aan `n gewaarborgde maandelikse betaling te omskep. Anders, kan jy die TSP hou as `n besparing.

Die nadeel om jou aftree-plan is dat daar geen regering wat ooreenstem bydrae op jou TSP bydraes. Daarbenewens, al jou inkomste is belasbaar as gewone inkomste wanneer jy aftree. Terwyl private aftreeplanne voorsiening te maak vir Roth-aangewese bydraes, het die federale regering nie voorsiening maak vir hierdie. Roth rekeninge toelaat bydraes nabelaste in ruil vir belastingvrye inkomste by aftrede. Dit is voordelig wanneer belastingkoerse styg.

Selfs al is jy nie die opsie om by te dra tot `n Roth rekening het nie, moet jy steeds oorweeg dra soveel as wat jy jou TSP en basiese annuïteit kan word. Wanneer jy aftree, kan die voordele wat jy kry aansienlik wees. Hierdie inkomste is bedoel om jou te ondersteun geheel en al wanneer jy aftree uit diens, so hoe meer jy bydra tot die plan, hoe beter. Onthou dat jy nie Social Security voordele te ontvang onder die stelsel, dus is dit belangrik dat jy probeer om jou bydraes te maksimeer.