Hoe om te gebruik Enkelbedrag Aftreefondse om `n koshuis Koop

Vind `n huis wat aan u behoeftes voldoen met die hulp van `n makelaar. Hersien die aankoop koste met `n verbandlener om te bepaal hoeveel van jou aftree-rekening wat jy sal nodig hê om toegang te verkry.

Kies of jy gaan `n verspreiding of lening teen die bates aftrede neem. Jy kan gebruik tot $ 10,000 vir die eerste keer huis koop sonder inagneming van die 10 persent straf. Die IRS laat net lenings op werkgewer-geborgde planne, nie IRA-rekeninge. Jy kan `n belasting-vrye lening vir tot $ 50,000, beperk tot 50 persent van die 401k of 403b plan neem, solank jy nog in diens.

Bel jou IRA bewaarder en versoek om `n verspreiding of lening vorm. Voltooi die toepaslike vorm, teken dit en stuur dit aan die bewaarder. Lenings vereis geen krediet beheer en betalings word direk van jou salaris geneem. Geen verdere belasting aksie is nodig vir `n lening verspreiding. Verdere optrede nodig is vir `n vroeë verspreiding.

Kontant die tjek. Neem die enkelbedrag verspreiding en gebruik dit in die rigting van die down betaling of sluitingsdatum koste.

Verkry die 1099-R die aftree-plan administrateur gestuur, wat verklaar hoeveel versprei vir julle van die plan. Box 2a van die 1099-R bepaal hoeveel van die verspreiding is belasbaar.

Lêer Form 5329, addisionele belasting op Gekwalifiseerde Planne, as jy nog nie die ouderdom van 59-1 / 2. Hierdie vorm word bereken dat die 10 persent straf op uitkerings wat nie kwalifiseer vir `n uitsondering nie. Die IRS laat $ 10,000 uit aftrede planne om gebruik te word sonder enige boetes in die rigting van die aankoop van `n eerste huis.

Teken enige boetes op jou Form 1040, Line 58.

Neem die versprei bedrag (Box 2a) om Line 15, Form 1040, om die verspreiding te voeg tot jou aangepaste bruto inkomste. Selfs al is die verspreiding is vrygestel van boetes, is dit nog steeds bygevoeg om inkomste tensy die aftree-plan is `n Roth, belastingvrye plan.