Is dit die moeite Herfinansiering vir 1 persent?

Herfinansiering jou verband om jou rentekoers te verlaag deur `n persentasiepunt sal beslis jou maandelikse betaling te krimp. Of die vermindering sal die moeite werd wees om die moeite en die koste van die herfinansiering, maar hang af van jou individuele situasie, veral hoe lank jy beplan om te bly in jou huis

Herfinansiering behels die neem van `n nuwe lening op jou huis en die gebruik van die geld om af te betaal die oorspronklike verband. Wanneer jy herfinansier, kan jy die term wat oorbly op jou oorspronklike lening te pas - as jy het, sê, 25 jaar verlaat op jou eerste verband, kan jy `n nuwe 25-jaar lening te kry sodat die huis af sal betaal word in dieselfde hoeveelheid tyd. Jy kan ook te herfinansier met `n standaard termyn, soos 15 of 30 jaar.

Hoeveel `n een-punt vermindering in jou rentekoers sal beïnvloed jou maandelikse betaling is hoofsaaklik afhanklik van die bedrag van die lening.

Byvoorbeeld, sê dat jou oorspronklike verband `n lening van 30 jaar vir $ 250,000 op 6 persent rente. jou Maandelikse betaling vir kapitaal en rente sou wees $ 1499, wat nie belasting en versekering. As jy is die betaling van daardie verband vir vyf jaar, sal jou balans sowat $ 236500 wees. Nou sê jy herfinansier daardie lening teen 5 persent rente:

• As jy bly op dieselfde skedule met `n lening van 25 jaar, sal jou nuwe betaling $ 1382.
  
• As jy herfinansier na `n nuwe 30-jaar lening, sal jou nuwe betaling $ 1270.
  

In die loop van die lening, sal hierdie voeg tot tienduisende waarde van spaargeld belangstelling dollars. Hoe meer jy leen, sou die groter die dollar spaar van `n een-punt herfinancieren wees. Byvoorbeeld, as die oorspronklike lening vir $ 400,000 was:

• Jou oorspronklike maandelikse betaling sou gewees het $ 2398.
  
• Jou betaling op `n 25-jaar herfinansier teen 5 persent sal wees $ 2213.
  
• Jou betaling op `n nuwe 30-jaar lening teen 5 persent sal wees $ 2032.
  

Of enige dollar bedrag van die maandelikse spaargeld maak `n een-punt herfinancieren die moeite werd kom neer op hoeveel ruimte daar in jou maandelikse begroting. Vir sommige, kan $ 100 nie dat significant- vir ander wees, kan dit die verskil tussen om voort en lewende salaris aan salaris wees.

Herfinansiering `n verband behels tipies ekstra koste betaal teen sluitingskoerse - vir `n waardasie, onderskrywing, papierwerk verwerking en ander dienste en dokumente. Volgens die eiendomsbedryf waardasie webwerf Zillow, die tipiese herfinancieren het sluiting koste van $ 4,000. A herfinancieren maak sin slegs indien dit spaar jou geld algehele - indien die geld wat jy spaar op jou betalings winde oortref die ekstra koste wat aangegaan is teen sluitingskoerse.

Jy kan jou sluitingsdatum koste en jou maandelikse spaargeld gebruik om die vas te stel gelykbreekpunt vir jou herfinancieren. As herfinansiering spaar jou $ 117 per maand, soos dit gedoen het in die oorspronklike voorbeeld, en jou sluitingsdatum koste was $ 4000, dan sou dit 35 maande neem om jou sluitingsdatum koste te verhaal. As daar `n goeie kans jy kan nie bly in die huis wat lank, `n herfinansier is waarskynlik nie die moeite werd.

Sluiting koste hoef nie noodwendig te betaal uit die sak. A man wat uitleen kan jou toelaat om die sluitingsdatum koste in jou nuwe lening rol. In plaas van, sê, die uitneem van `n $ 236500 lening en die betaling van $ 4000 in die sluiting van die koste in kontant, kan jy `n $ 240500 lening. As jy hierdie roete gaan, sal dit invloed op jou maandelikse paaiemente, aangesien jy meer geld is geleen.

Die gebruik van die oorspronklike voorbeeld, die finansiering van $ 4000 in sluitingsdatum koste as deel van die nuwe lening sal jou maandelikse betalings te verminder met ongeveer $ 93, in vergelyking met die oorspronklike $ 117. Op daardie koers, sou dit jou ongeveer 44 maande neem om besparings gelyk aan jou sluitingsdatum koste te verwesenlik. Jy het nie die $ 4000 in kontant betaal, maar jy het nie op $ 4,000 in bykomende skuld, so dit bly `n werklike koste vir jou.