Wat is Omvattende Finansiële Beplanning?

Maatskappye soos Prise en Lincoln Financial Advisors, verskaf omvattende finansiële beplanning vir dekades. Hierdie tipe van Finansiële Adviseurs `n fooi om te konsulteer met kliënte en produseer `n aanbevole plan van aksie om verskeie finansiële doelwitte te bereik. Kritici bevraagteken die behoefte om `n fooi te betaal vir `n eenmalige evaluering van omstandighede wat dikwels wissel.
Die gesertifiseerde finansiële beplanner Raad vir Standaarde het `n kurrikulum en eksamen wat ontwerp is om `n professionele benaming op diegene wat hierdie omvattende finansiële beplanning uit te voer skenk. Ontvangers ontvang die titel gesertifiseerde finansiële beplanner (CFP) en moet jaarlikse voortgesette onderwys vereistes te voltooi. Die Raad verskaf inligting aan beide die openbare en finansiële professionals oor hoe om `n deeglike analise uit te voer en om ingeligte finansiële besluite te neem.
Makelaarsfirmas, versekering agente, en onafhanklike adviseurs kan `n paar aspekte van omvattende finansiële beplanning te bied as `n byproduk van die verkoop van ander produkte en dienste soos beleggings.

Gesinne dikwels raadpleeg met verskeie professionele: versekering agente, belegging makelaars, lening konsultante, prokureurs en belastingadviseurs. Besluite wat geneem is in `n gebied kan `n ander impak. Insameling van al hierdie kundiges in `n kamer te bespreek finansiële situasie `n gesin se die moontlikheid van botsende raad verminder.

Omvattende finansiële beplanning oorweeg verskeie aspekte van `n individu of finansiële situasie familie se. Onderwerpe sluit in: belasting, skuld, aftrede, kollege spaargeld, boedelbeplanning en versekering.
Die omvattende finansiële beplanning proses begin met `n aanvanklike onderhoud. Die finansiële adviseur navraag oor die doelwitte van die gesin se hul toleransie vir risiko, en algehele finansiële kennis. Dit kan die volgende insluit enigiets van kinders te stuur na die kollege, die koop van `n 2de huis, of die begin van `n nuwe besigheid, aan die wêreld te reis gedurende aftrede. Die huidige finansiële status word bepaal deur die hersiening van bankstate, verband dokumente, versekeringspolisse, belastingopgawes, ens Die adviseur resensies al die inligting, dikwels oorleg met bestaande professionele mense soos rekenmeesters of prokureurs. Die adviseur ontleed alle inligting om vas te stel hoe naby die familie is om die vergadering sy doelwitte en skep strategieë vir hulle vervul. Die volgende stap is om die plan, wat kan insluit herverdeling bates, die opening van nuwe aftree-rekeninge en die opstel van `n trust dokumente te implementeer. Sodra die plan geïmplementeer word, die adviseur monitor dit, die handhawing van kontak met die gesin aan enige nodige veranderinge te identifiseer.

Kliënte soms bevraagteken die behoefte aan finansiële adviseur vir al hul finansiële inligting om te weet. Net soos `n dokter inligting oor jou en jou gesin se mediese geskiedenis en ander leefstyl gewoontes kan versamel, want dié kwessies impak sy diagnose van jou fisiese gesondheid, finansiële adviseurs gebruik baie verskillende tipes van inligting om jou finansies te bestuur.

Finansiële adviseurs verwag om baie vrae oor verskeie ander onderwerpe te vra om so veel oor kliënte as moontlik voor aanbevelings weet. Die doel is om die kliënt goed genoeg om geskiktheid van produkte en dienste te evalueer weet.