Wat is die verskil tussen `n annuïteit & `n IRA?

Die federale regering wil hê jy moet spaar en te belê vir jou aftrede. Dit bied `n kragtige aansporing om dit te doen, in die vorm van belastingtoegewings op sekere aftrede rekeninge. Twee gewilde belasting bevoordeel aftrede programme is individuele aftree-rekeninge en annuïteite

Jy dra geld aan `n IRA en belê die bydraes in verskeie beleggings, insluitende sertifikate van deposito, aandele, effekte en onderlinge fondse.

`N annuïteit is `n lewensversekering produk wat jy koop om `n stroom van inkomste wat jy begin versamel óf dadelik of op `n toekomstige tyd te skep. Jy kan `n onmiddellike annuïteit, waarin jy `n enkelbedrag betaling maak koop en begin die ontvangs van inkomste, of `n uitgestelde annuïteit, waar jy die opbou van die kontantwaarde van die polis voor die aanvang van onttrekkings. Verskillende tipes van annuïteite bied `n vaste opbrengs of `n veranderlike een wat gebaseer is op die prestasie van die beleggings gehou binne die annuïteit. Oor die algemeen, annuïteite hef hoër fooie as doen IRAS.

Jy kan bydra tot elke jaar $ 5550 van jou inkomste in jou IRA - of $ 6500 as jy die ouderdom van 50 bereik het - totdat jy die ouderdom van 70 1/2 bereik. in `n tradisionele IRA, die bydraes is belastingaftrekbaar, maar onttrekkings belas as gewone inkomste. Bydraes tot `n Roth IRA is nie aftrekbaar nie, maar onttrekkings is belastingvry so lank as wat jy die reëls volg. Bydraes tot `n annuïteit is nie beperk tot `n sekere bedrag, of is hulle belasting-aftrekbaar nie, tensy die annuïteit is "gekwalifiseerde"- het in `n IRA of `n werkplek aftreeplan.

Jou IRA en annuïteit beleggings groei belastingvrye of belasting-uitgestelde totdat die geld onttrek word - dit is een van die belangrike belastingtoegewings. Oor die algemeen, al hierdie rekeninge hef `n 10 persent straf op onttrekkings voor die ouderdom van 59 1/2, hoewel `n paar uitsonderings bestaan ​​vir IRA eienaars. Tradisionele IRA en gekwalifiseerde annuïteit eienaars begin om onttrekkings een keer bereik die ouderdom van 70 1/2, en hierdie jaarlikse vereiste minimum verdelings gebaseer op lewensverwagting van die eienaar. Roth IRA se en nie-gekwalifiseerde annuïteite nie dwing jou om geld te trek tydens jou leeftyd.

Jy moet belasting te betaal op onttrekkings uit tradisionele IRAS en annuïteite, maar nie uit `n Roth IRA. Gewoonlik, alle uitkerings van gekwalifiseerde annuïteite en tradisionele IRAS is ingesluit in jou jaarlikse belasbare inkomste. Uitkerings van `n nie-gekwalifiseerde jaargeld is belas tot die mate oorskry hulle die bedrag van nie-aftrekbare bydraes wat jy maak. Oor die algemeen, jy prorate jou onttrekkings tussen bydraes - versprei bydraes van `n nie-gekwalifiseerde jaargeld is nie belasbaar - en belegging terug na jou belasting faktuur bepaal. Kapitaalwins belasting, wat `n belasting-break op beleggings gehou vir meer as `n jaar gee, is nie beskikbaar op uitkerings van IRAS en annuïteite.