Hoe veilig is `n vaste annuïteit?

Met inagneming van die breë spektrum van beleggings beskikbaar in vandag se finansiële produkte mark, `n vaste annuïteit val beslis in die "veilige kategorie." Maar hoe veilig is vasgestel annuïteite? In kort, die veiligheid van `n vaste annuïteit hang grootliks af van die finansiële instelling agtergrond jou belegging. Die versekeringsmaatskappy wat die annuïteit uitgereik moet in staat wees om die rentekoers dit beloof het, wat `n kontraktuele verpligting krediet. As vir een of ander rede die versekering maatskappy versuim om te lewer op sy belofte, moet elke staat se waarborg vereniging in te skop en eer die belofte die finansiële instelling gemaak om sy beleggers. Dit gebeur selde.

`N Vaste annuïteit kan `n enkelbedrag van geld (gewoonlik $ 10,000 of meer) om `n gewaarborgde opbrengs verdien elke jaar. `N Vaste annuïteit is `n belasting uitgestelde voertuig, dus nie vereis dat die rente wat verdien om te wees onderhewig aan gewone inkomstebelasting elke jaar. Die geld in die vaste annuïteit is ook nie gedryf deur die aandelemark of enige ander vlugtige indeks, dus maak die belegging uiters veilig. Elke jaar, sal die finansiële instelling wat die annuïteit kwessies `n rentekoers aan die skoolhoof balans soos `n bank wil vir `n CD krediet.

Die meeste vaste annuïteite kom met `n multi-jaar waarborg, wat beteken dat vir `n sekere aantal jare van kontrak kwessie, die versekering maatskappy waarborg `n rentekoers maak nie saak hoe die versekeringsmaatskappy voer as `n geheel of hoe die ekonomiese klimaat veranderinge. Dit kan uiters voordelig vir `n belegger wat op soek is na `n beskeie opbrengskoers eenvoudig verdien sonder gevaar enige skoolhoof wees. Byvoorbeeld, kan `n versekeringsmaatskappy `n 5,00 persent gewaarborgde koers vir die eerste drie jaar van die vaste annuïteit bied. Dit beteken dat die belegger sal `n 5,00 persent krediet elke jaar verdien vir die eerste drie jaar. Niks meer nie. Nie minder. Sodra die drie jaar is op, dan die versekeringsmaatskappy kan `n nuwe koers gebaseer op die riglyne van die kontrak te verklaar (gewoonlik nie minder as 1 persent of 1,5 persent).

Vaste annuïteite kom gewoonlik met `n dalende oorgawe aanklag skedule. Dit beteken dat as tydens die oorgawe tydperk van die vaste annuïteit (dit gewoonlik loop drie tot 10 jaar), indien die belegger onttrek uit die vaste annuïteit, `n oorgawe aanklag sal beoordeel word. Hierdie oorgawe aanklag begin gewoonlik hoog (in die 9-10 persent reeks) en dan weier oor die drie tot 10 jaar totdat dit nul. Versekeringsmaatskappye gewoonlik toelaat dat die rente wat verdien elke jaar gratis van enige oorgawe aanklagte teruggetrek word, of 10 persent van die hele annuïteit waarde. Lees die kontrak besonderhede versigtig, as die reëls baie wissel na gelang van die versekeringsmaatskappy en sy produkte.

Vir beleggers wat vir bewaring van die skoolhoof,-belasting uitgestelde groei en `n beskeie opbrengskoers, kan vaste annuïteite `n goeie keuse wees. Die vermoë om `n gewaarborgde opbrengs verdien elke jaar sonder om te bekommer oor hoe die aandelemark voer `n veilige manier om te belê kan word.