IRA Vs. annuïteit

`N annuïteit is `n stroom van ooreengekome betalings oor `n spesifieke tydperk. Die eenvoudigste vorm is `n onmiddellike betaling annuïteit. Jy gee `n maatskappy - gewoonlik `n versekeringsmaatskappy - `n stapel van geld, en die maatskappy waarborg jou gereelde betalings vir so lank as wat jy leef (of vir `n sekere aantal jare, wat ook al jy besluit). Daar is ook ander vorme van annuïteite en variasies op elke klok of fluitjie, maar die twee groot verskille is nie alles wat nuttig vir aftreebeplanning. Met uitgestelde annuïteite, die betalings begin iewers in die toekoms, oor die algemeen na die verskaffing van jou `n vaste koers van opbrengs gedurende die wagtydperk. Daarbenewens kan beide onmiddellike en uitgestelde annuïteite wees veranderlike annuïteite.

Veranderlike annuïteite belowe belasting uitgestelde groei en blootstelling aan aandele. Natuurlik, dit is dieselfde eienskappe as jou IRA rekening, wat meer buigsaamheid bied en sonder hoër fooie gehef deur die versekeringsmaatskappy vir die bestuur van die rekening. Die bottom line met annuïteite is dat dit waarskynlik beter om vas te hou met eenvoudige dinge: onmiddellike gereelde betalings vir die res van jou lewe.

Tradisionele IRAS gee jou alle vorme van belegging opsies: aandele, effekte, onderlinge fondse, Real Estate, kommoditeite, plain ou sertifikate van deposito.

Onmiddellike annuïteite gee jy net `n vaste koers van opbrengs, en daar is geen potensiaal onderstebo aan `n annuïteit. Trouens, sy waarborg teen `n nadeel beloof sal daar geen onderstebo wees.

In vergelyking met die aandelemark het `n opbrengs van 26 persent in 2003 gevolg deur `n opbrengs van 9, 3, 14 en 3,5 persent in die volgende vier jaar. Al dié opbrengskoerse verbeter inflasie vir daardie jare.

Die onmiddellike annuïteit is gewaarborg. Jou enigste risiko is die mislukking van die versekeringsmaatskappy dra die annuïteit. Een manier om die risiko te verminder, is om jou annuïteit belegging onder verskeie versekeringsmaatskappye verdeel.

Die verskillende beleggings in `n IRA te voer verskillende vlakke van risiko. Jy kan risikofaktore verskans word deur jou IRA beleggings tussen verskillende bateklasse - `n bietjie geld in aandele, `n paar in effekte, sommige in CD`s, ens Maar tensy jy al van dit sit in CD`s, jy die risiko van die verlies van `n paar hoof deur te voer beleggingsverliese.

Enige belegging groei in `n IRA is belastingvry vry- verliese is nie belastingaftrekbaar. Uitkerings van beide IRAS en annuïteite belas as gewone inkomste.

Maar, as jy in staat is om die jaargeld met geld koop van `n belasbare rekening is, `n gedeelte van elke uitbetaling sal geklassifiseer word as `n terugkeer van die skoolhoof en sal belastingvry wees.

Nadat jy bereik 59-1 / 2, die beheer van IRA uitkerings is aan jou. As jy `n mediese noodgeval of `n nuwe dak nodig, neem `n bietjie ekstra. As jy wil "inhaal" die volgende jaar, sny terug op reis en reise na die teater en neem minder.

Dit is nie `n opsie met `n annuïteit. Geld in `n IRA sal oorgedra word na jou erfgename. `N annuïteit betaling stroom net tot stilstand kom. Jy kan `n annuïteit wat steeds betalings aan jou gade na jou dood as jy `n kleiner betaling aanvaar terwyl jy in die lewe te koop. Pasop: Daar is geen aanpassing as u gade voorafgaan jy in die dood.

As jy `n lang tyd leef, sal jou annuïteitbetalings minder as gevolg van inflasie werd wees. Byvoorbeeld, $ 600 per maand kon lyk soos `n baie om `n afgetrede in 1980 nie soseer as daardie persoon is 92 jaar oud en afhangende van wat inkomstestroom vandag. Maar die betalings, ten minste, is nog steeds kom.

IRAS gee jou die geleentheid om toegang tot belegging winste geleidelik verhoog jou verspreiding en ten minste bly selfs met inflasie. Maar as beleggingsverliese tap die rekening, kan daar geen toename te vinde wees. Een manier om te verskans vir inflasie in `n annuïteit is `n inflasie-aangepaste beleid te koop. Jy kry minder geld aanvanklik, maar dit sal jaarliks ​​verhoog tot aan die einde betalings.

Een opsie is die keuse van beide. Sit `n paar van jou aftree-plan verspreiding in `n vorm van `n onmiddellike betaling annuïteit, waarborg jou `n bestendige stroom van inkomste vir die lewe. Belê die res in `n IRA, wat jou die kans om beleggingsopbrengste te gebruik om jou aftree-inkomste voor inflasie te hou.