Wat is die doel van Huiseienaars Versekering?

Daar is twee belangrike onderskeidings n huis koper moet weet voor die aankoop van versekering huiseienaar se - die verskil tussen vervangingskoste versekering en werklike kontantwaarde versekering. Vervangingskoste versekering betaal die koste van die herstel van die huis na sy pre-eis toestand of om julle op te bou `n nuwe huis en die inhoud van gelyke waarde. Daar is geen aftrekking vir waardevermindering van die huis. Die tweede, en minder wenslik, versekering is werklike kontantwaarde wat jy sal betaal `n bedrag gelykstaande aan die vervangingswaarde van die beskadigde eiendom minus waardevermindering. In wese is, sal jy nie jou hele huis terug in die tweede tipe versekering te kry.

Daar is agt verskillende soorte versekering verwys as versekering huiseienaar se maar vir die meeste mense, is daar drie hoof bekommernisse: beskerm jou huis, jou persoonlike eiendom te beskerm en te voorsien dekking aanspreeklikheid. Die meeste huiseienaars aankoop van `n na verwys as Ho-3 beleid en dit dek skade aan `n huis van vuur en weerlig, windstorms, ys, sneeu, ysreën en hael, ontploffings, diefstal en vandalisme (indien die huis nie onbewoon vir meer as was 30 dae), rook skade, dinge (soos bome) val op jou huis, die meeste loodgieter en verwarming skade, en persoonlike eiendom en aanspreeklikheid, hetsy op of af eiendom.

HO-3 beleid noem spesifieke skade wat nie gedek word, waarna verwys word as uitsluitings. Die meeste al so `n beleid sluit die grond onder jou huis, vloede, aardbewings, oorloë, kernongelukke, opsetlike skade, riool rugsteun en oorloop, skade aan motors, vragmotors en motorbote, diefstal uit huise in aanbou, bevrore pype in onbewoon of onder-konstruksie huise, weer skade aan heinings, sypaadjies, patio`s, swembaddens en dokke en eiendom wat aan huurders. Ruiters mag teen addisionele koste van die basiese versekeringspolis vir oorstromings, aardbewings, areas van die huis wat gebruik kan word vir `n tuis besigheid en huise onder konstruksie bygevoeg.

Hierdie soort van versekering dek pretty much die Sames dinge as dié wat gedek word in `n ho-3 beleid minus die waardevermindering. Neem `n televisiestel en surround sound stelsel, byvoorbeeld. Die koste wanneer jy die stelsel van drie jaar voor geïnstalleer kon gewees het $ 5,000. Maar onder in `n werklike kontantwaarde beleid as die stelsel is gesteel of beskadig is onder die voorwaardes van die eis wat gedek word deur die beleid, die vergoeding is aangepas vir waardevermindering. Dieselfde stelsel kan nou die moeite werd om net $ 3000 wees. `N bediening sal die bepaling te maak en te vergoed die huiseienaar die gedepresieerde bedrag. Dieselfde geld vir jou huis. Dit en die inhoud daarvan kan die moeite werd $ 1.000.000, maar nadat dit aangepas vir waardevermindering, kan die versekeringsmaatskappy vergoed die polishouer aansienlik minder. Niemand wil gedeeltelike dekking, of `n deel van `n huis wat vir die saak, moet dit afbrand.

A vervangingskoste beleid sal dek nie waardevolle items sal na verwagting toeneem in waarde. Dinge soos oudhede, juweliersware (hoewel die eerste $ 10,000 kan gedek word), geweer versamelings en ander waardevolle items ingesamel vir hul uiteindelike verhoging in waarde kan gedek word onder meer ruiters teen addisionele koste. Verbasend, persoonlike eiendom wat beskadig of gesteel word, sê van jou motor, sal gedek word deur versekering huiseienaar se. Wees versigtig, al is, om vir klein eise teen beleid `n huiseienaar se as dit belasting na die koste van die vervanging van klein items kan verhoog.