Hoe om ACH Transaksies vir BSA Monitor

Outomatiese Clearing House (ACH) transaksies behels elektroniese joernaal-verwerking van oorgeplaas-waarde gedateer fondse. `N oorsprong finansiële instelling werk deur `n ACH operateur stuur die transaksie in `n ACH netwerk. Die ontvangs van finansiële instelling verwerk die fondse in krediet en debietbedrae van rekeninge die ontvangs instelling se. Die Geheimhouding Wet Bank vereis besighede hanteer ACH transaksies, soos casino`s en banke, om gedrag en transaksies kliënt te monitor. Verslae moet ingedien word wanneer die opsporing van verdagte rekening gedrag wat geldwassery kan betrek.

Dinge wat jy nodig het

• Interne beheer werking riglyne

Review dokumentasie van ACH transaksies met betrekking tot hoe die rekening geopen, insluitend Internasionale ACH transaksies (IAT) en die identifikasie kliënt program. Vas te stel of die ACH en die IAT binne die normale bedrywighede val vir die tipe van besigheid. Ontleed die oorsprong of bestemming jurisdiksie, transaksie frekwensies en die bedrae.

Bepaal risiko`s die bank se verband ACH en IAT transaksies. Evalueer plek die bank se grootte, en die kliënt rekening verhoudings met betrekking tot die dollar volume, tipes en frekwensie van ACH transaksies. Review bestemming en plek van IATs oorsprong tot plek die bank se.

Identifiseer kliënt rekeninge wat betrokke is in `n groot en gereelde aktiwiteit van IAT en ACH bedrae. Volg die-joernaal verwerk transaksies wanneer sekere ACH bedrae word in aparte verwerk fout rekeninge geplaas of is geskei vir ander doeleindes. Verhoog monitering van `n hoë-risiko kliënte met oorsprong en die ontvangs van IAT transaksies geleë in `n hoë-risiko geografiese plekke, soos deur die Federale Finansiële Instellings Eksamen Raad.

Hersien kliënte se klagtes met betrekking tot rekening verwerking. Ondersoek ongemagtigde opbrengste met betrekking tot moontlike bedrog. Spoor duplikaat ACH en IAT transaksies.

Toets ACH en IAT transaksies van `n voorbeeld van rekeninge van `n hoë-risiko kliënte. Review rekeninge navolg ACH transaksies wanneer begin oor die telefoon of via Internet, veral as dit was die metodes wat gebruik word wanneer die rekening geopen.

Let op die volume en aard van die ACH en IAT aktiwiteite wanneer die kliënt se besigheid nie ooreenstem met die aard van die transaksies. Blok kliënt rekeninge wat voorheen betrokke was met dubbele en bedrieglike transaksies of ander ongemagtigde aktiwiteite.