Hoe om Skakel `n 457 te Roth IRA

A 457 plan en `n Roth individuele aftree-rekening is aftreespaargeld rekeninge wat verskeie belasting voordele te voorsien. Terwyl die Internal Revenue Service wetlik toelaat doelskoppe

A 457 plan is `n spesiale tipe van belasting bevoordeel aftreeplan wat net kan opgestel word deur sekere belastingvrye organisasies, soos die staat en plaaslike regerings. Baie soos `n 401 (k) plan wat algemeen aangebied deur korporasies, `n 457-plan kan werknemers om belasting uitgestelde bydraes tot hul keuse van voorafgekies beleggings te maak. Bydraes en verdienste groei belasting uitgestelde totdat hulle teruggetrek.

A Roth IRA is `n persoonlike beleggingsrekening wat nie toelaat dat vir die belasting aftrekking van bydraes. Beleggingsopsies is byna onbeperkte binne `n Roth IRA eerder as om beperk tot keuses `n werkgewer se. Verder kan geld uit `n Roth IRA geneem word sonder dat dit belas word.

Deelnemers kan nie toegang tot geld in hul 457 planne tot `n "verwek" gebeurtenis. In wese, jy kan nie geld uit te kry van jou 457 tensy jy verander of jou werk verloor, bereik jy die ouderdom van 70 1/2 of jy het `n aantoonbare finansiële swaarkry. Totdat een van hierdie gebeure plaasvind, kan jy jou 457 nie te rol oor `n Roth IRA, volgens IRS Kode Afdeling 457 (d) (1).

Veronderstel jy toestemming om toegang tot jou fondse, kan jy gerus jou plan administrateur en dui daarop dat jy jou geld rol oor `n Roth IRA. Jou plan administrateur kan sorg vir die oordrag elektronies as jy die basiese inligting oor die oordrag, soos die rekening nommer van die ontvangs van Roth IRA, jou sofi nommer en die naam en adres van die finansiële instelling hou jou Roth IRA bied. Jy kan ook in die algemeen kies as jy die hele rekening in `n keer of as jy wil betalings aan oor rol op `n paaiement basis oorgedra wil.

Sedert geld in `n 457 plan is nog nooit belas en `n Roth IRA aanvaar net nabelaste bydraes, sal jy gewone inkomstebelasting op enige bedrae wat jy vanaf jou 457 om jou Roth IRA skuld. As jy nie kan bekostig om die belasting te betaal uit jou eie sak, jy kan oorweeg die oordrag van die geld in paaiemente te vermy dip in jou aftreefondse.

Die grootste voordeel van die omskakeling na `n Roth IRA is dat jou toekoms uitkerings belastingvry sal wees. Maar Robert S. Keebler by Forbes.com notas dat tensy jy verwag dat jou belasting bracket in die toekoms nie laer as dit is op die oomblik sal wees, dit mag nie sin maak om te sit, omdat jy belasting sal moet betaal op jou bekering nou teen `n hoër koers eerder as om in die toekoms teen `n laer koers.

Terwyl `n Roth IRA gee jou meer vryheid in terme van belegging keuses, sal jy toegang tot die fonds opsies verloor in jou huidige 457 plan. As die prestasie van jou 457 is sub-par, natuurlik, dan die omskakeling kan meer sin maak.

Aftrede adviseur Ed Slott stel dat sukses maak meer sin as jy `n langer tydhorison tot aftrede, aangesien dit jou bates `n lang tyd om te groei in die belastingvrye wrapper van jou Roth IRA sal gee. Sedert Roth IRAS het geen verpligte verspreiding vereistes, in teenstelling met 457 planne wat uitkerings vereis na die ouderdom van 70 1/2, kan jy teoreties hou jou geld groei in `n Roth vir die res van jou lewe.