Hoe om kommersiële lening Versoeke evalueer

Daar is twee hoof tipes van lenings: persoonlike en besigheid. Besigheid lenings verwerk as óf korporatiewe of kommersiële afhangende van die bedrag, maar hulle albei oproep vir `n streng goedkeuringsproses om assessering van die risiko bestuurder se slaag - en elke goeie bank het `n goeie risikobestuur departement. Terwyl elke bank het sy eie evaluering proses, daar is `n paar algemene aspekte aan elke kommersiële lening versoek. Uiteindelik as die portefeuljebestuurder of resensent dit is jou taak om 1.) maak seker dat die bank aanvaar die kliënt wat die skuld sal vergeld, en 2.) maak seker dat die bank verwerp `n lening aan `n kliënt wat sal die standaard op die lening.

Bepaal die doel vir die lening en wat die opbrengs sal gebruik word vir. Die beste lenings is vir toerusting of bedryfskapitaal. Dit is, items wat maklik verkoop kan word. Jy wil die opbrengs van die kontant om gebruik te word vir operasies en nie om beleggings (projekte wat nie te doen het met die maatskappy se verklaarde missie) te finansier.
Bepaal die primêre bron van terugbetaling. Uit te voer `n kontantvloei-analise. Die doel is om kontantvloei te kom uit kontantvloei uit bedrywighede en nie kontantvloei finansiering of beleggingsaktiwiteite. Kyk na die Staat van kontantvloei vir die afgelope drie jaar om te sien waar kontant is afkomstig van. Kontantvloei moet in lyn te bring met die doel om die lening. Bepaal die terugbetaling tydperk. Dit wil sê, hoeveel jaar dit sal neem om terug te betaal die lening wat gebaseer is op geprojekteerde kontantvloei. `N Korter terugbetalingstydperk bied laer risiko vir die bank.
Identifiseer en te hersien die kollateraal vir die lening. In kommersiële lenings, is kollaterale algemeen na verwys as "kussings van beskerming". Dit is bates van die bank kan verkoop wat reeds belowe teen die bedrag van die lening. Die beste kussings van beskerming is kapitale bates soos toerusting. Terwyl maatskappy voorraad dikwels gebruik word as kollateraal, effekte het `n neiging om te daal in waarde as die maatskappy swak presteer. Die effekte kan waardeloos wees indien die maatskappy versuim op die lening.
Hersien die afgelope krediet geskiedenis van die kliënt. Terwyl dit is minder belangrik vir kommersiële lenings as wat dit is vir persoonlike lenings, is dit belangrik om te kyk na die risikoprofiel van die lener. Die mees algemeen gebruikte risiko metrieke is kredietrisiko grade. Hierdie kredietgraderings word deur Standard en Poors, Fitch en Moody`s Finansiële. Nog `n algemeen gebruikte gradering is KMV wat `n metrieke gepubliseer deur Moody`s. Die meeste handelsbanke in te skryf vir ten minste een van hierdie graderingsagentskappe.
Bepaal hoeveel die lener te gee. Dit is `n funksie van beide die lening versoek, versekering, en kontantvloei geproduseer as gevolg van die lening. Hoe beter die risikoprofiel vir die lener (skuldenaar) hoe meer jy kan leen.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante