Private langtermyn-gestremdheid Versekering & Vrae

Volgens die nie-winsgewende Lewensversekering Stigting vir Onderwys, oor een uit elke drie vroue - en een uit vier mense - sal nie in staat is om te werk as gevolg van `n gestremdheid vir 90 dae of langer gedurende hul loopbane wees. Een uit elke sewe werkers sal wees afgeskakel vir vyf jaar of langer.

Jou werkgewer kan langtermyn ongeskiktheidsvoordele bied of, as jy beseer is op die baan, jy kan in aanmerking kom vir vergoeding voordele Workers `. Vir `n kort termyn gestremdheid wat jou afhou die werk, kan jy in aanmerking te kom vir die staat ongeskiktheidsversekering voordele. As jy permanent ongeskik, kan jy in aanmerking te kom vir Maatskaplike Sekerheid Toeganklik Versekering voordele. Private voordele sal jou dek wanneer nie een van hierdie is beskikbaar.

Die meeste private langtermyn gestremdheid versekeringspolisse betaal 40-65 persent van jou normale loon, volgens die Life Insurance Stigting vir Onderwys.

Die Motley Fool, `n finansiële-dienste webwerf wat beleggers beveel, notas drie groot voordele van private langtermyn ongeskiktheidsversekering voordele:

1. Die voordele wat jy kry sal belastingvry wees, as jy vir die premies betaal uit nabelaste geld.

2. Jy kan jou polis te neem met jou wanneer jy van werk verander.

3. Jy kan voordele wat in ooreenstemming is met jou salaris is te kry, selfs al is jy verdien `n baie hoë inkomste.

Private gestremdheid beleid langtermyn kan so ingewikkeld soos gesondheid versekeringspolisse wees, daarom is dit belangrik om seker te maak jy kry die eienskappe wat jy wil - en moenie vashaak met beperkings jy nie wil hê.

1. Maak seker dat jou beleid is nie-cancelable tot die ouderdom van 65. Dit beteken dat u premies kan nie so lank as wat jy betaal op tyd verander word. Moenie val vir "gewaarborg hernubare" of "terugkeer van premie" policies- volgens die Motley Fool, het hulle nie sluit in jou premies.

2. Vermy "ongeluk net;" beleid. Hulle dek nie gestremdhede wat nie veroorsaak deur ongelukke.

3. Pasop vir klousules wat die betaling van voordele vir voorafbestaande toestande wat geraak aanskakel uitsluit.

4. Dink aan `n "koste-van-lewe" ruiter, as jy dit kan bekostig. Dit sal die koste van jou maandelikse premie te verhoog, maar sal inflasie in voordeel payments- anders oorweeg, kan u voordeel bedrag word op grond van jou salaris by die tyd wat jy die beleid gekoop.

5. As jy `n noodfonds en kan bestuur sonder onmiddellike voordele, oorweeg `n langer "wagperiode" vir payments- dit sal jou maandelikse premie te verlaag.

6. As jy die hoër premie kan bekostig nie, kyk na `n "oorblywende voordele" ruiter, wat die verskil tussen jou salaris by die tyd wat jy is afgeskakel en wat jy sou betaal as jy in staat is om voort te gaan werk was sal betaal.