401 (k) Aftrede Berekenings: Hoe lank sal `n 401 (k) Laaste?

Hoe lank jou bates laaste sal hoofsaaklik afhang van hoeveel jy in jou 401 (k) rekening te sit en hoe vroeg jy begin spaar. A ontnugterende statistiek van 401kplanning.org dui daarop dat die mediaan 401 (k) rekeningsaldo onder 55- tot 64-jariges was net $ 100,000 in 2007, voor die finansiële krisis van 2008-2009 treffer. As jy nog nie die maksimum toelaatbare hoef by te dra, neem voordeel van hierdie geleentheid gebruik maak.

Hoe lank jou bates verlede sal ook afhang van die risiko`s wat jy bereid is om te neem met jou beleggings, nou sowel as in die aftree. As jy al jou geld te hou in `n stabiele waarde fondse, byvoorbeeld, kan jy dalk minder wisselvalligheid sien, maar jy kan ook sien minder groei. Toets om te sien of jou plan borg bied finansiële advies. Jy wil om seker te maak dat die bedrag van risiko wat jy neem met jou beleggings geskik is vir jou ouderdom en troos is.

Natuurlik, sal jou bates langer as dit nie nodig is om groot lewenskoste te dek. Maak dit `n doel al die skuld af te betaal, insluitend jou eie woning, voordat jy aftree. Jou belasting sal waarskynlik baie laer in aftree-wees, so jy hoef nie bekommerd wees oor die verlies van die verband rente aftrekking. Jy kan dit ook oorweeg om te skuif na `n kleiner huis, jou koste verder te verminder. Moenie aanvaar egter dat jou lewenskoste sal baie laer as wanneer jy die werk was nie. Terwyl jy dalk nie nodig om soveel op professionele klere of pendel koste spandeer, kan jy mediese uitgawes en reiskoste toegeneem.

Hoe en wanneer jy jou bates, ook bekend as jou drawdown strategie onttrek, sal `n impak op hoe lank jou bates verlede het. Byvoorbeeld, as jy kan leef uit die rente en dividende en nooit jou skoolhoof verkoop, jy sal nooit oorleef jou bates. Jy kan ook jou bates te gebruik om te koop wat `n "onmiddellike annuïteit," `n tipe versekering produk wat betaal `n gewaarborgde maandelikse bedrag wat gebaseer is op aktuariële formules genoem. Jou maandelikse paaiemente sal laer as jy reël vir koste-van-lewe aanpassings en oorlewende voordele wees, maar jy het die versekering van die wete dat jy nooit jou geld sal oorleef.

As jy nie genoeg gespaar het om van te leef jou rente en dividende, kan jy ook die 4 persent reël gebruik. Die veronderstelling agter hierdie strategie is dat as jy jou onttrekkings te beperk tot 4 persent of minder van jou hele portefeulje, die kans van outliving jou geld is baie laag. Die nadeel van hierdie strategie is dat 4 persent van jou portefeulje van jaar kan verander na jaar en kan nie genoeg wees in `n down jaar om jou uitgawes te dek.

Monte Carlo simulators laat jou toe om te prop in `n paar basiese aannames en bereken die kans van of jy genoeg geld beskikbaar by aftrede sal hê. Die simulators hardloop die aannames deur `n verskeidenheid van scenario`s wat werklike historiese omstandighede na te boots (byvoorbeeld, `n 10-jaar periode waarin daar geen groei in aandele) en lewer `n persentasie. As jy prop in jou aannames en jy ontvang `n persentasie van 50, sou dit beteken dat jy `n 50-50 kans van outliving jou bates. Aan die ander kant, het jy nie kans van 100 persent moet redelik seker dat jou aftrede bates up sal hou om te wees. As jou makelaars nie gebruik Monte Carlo simulasies as deel van sy aftrede sakrekenaar, kan jy nog steeds gebruik maak van een van die vele aftreespaargeld sakrekenaars beskikbaar op die Internet. Probeer die "Risky Aftree Sakrekenaar" by Moneychimp.com wat jou toelaat om die mark jaar die gebruik om jou kans te bereken spesifiseer.