Wat is die verskil tussen Verstelbare Life & Universal Life Insurance?

`N verstelbare of universele lewe versekeringspolis is `n beleid met premies wat buigsaam en sterftevoordele wat verstelbaar is nie. Dit beteken dat jy jou premie betaling elke maand kan verander, as jy wil, en jy kan jou sterftevoordele op of af aan te pas. Om die doodsvoordeel pas vereis opwaarts bykomende onderskrywing ( `n mediese eksamen), maar die aanpassing van die doodsvoordeel af net jou handtekening op `n vorm vereis. Hierdie beleid het ook die potensiaal om kontant waarde te bou, afhangende van hoeveel premie jy met betrekking tot die doodsvoordeel jy koop betaal.

Die betekenis van verstelbare of universele lewensversekering is dat die beleid kan gestruktureer word sodat dit funksioneer meer soos hele lewe of meer soos termyn versekering. Hierdie buigsaamheid bereik word deur wisselende die premiebetalings. Die versekeringsmaatskappy stel `n "teiken premie." Die "teiken premie" is die minimum bedrag van die premie wat die beleid vereis om te bly in krag veronderstelling geen kontantwaarde word gebruik om te help om die vereiste premiebetalings.

Maar, kan premies onder die teiken premie betaal word. As dit gebeur, dan is die beleid se kontantwaarde en belegging verdienste in die beleid sal gebruik word om die doodsvoordeel ondersteun. Die sterftevoordeel bly van krag vir so lank as wat daar is kontantwaarde beskikbaar. As die koste om die doodsvoordeel ondersteun veroorsaak dat die kontantwaarde daal, sal die polis uiteindelik verval. Maar, kan die polishouer net verhoog die premiebetalings of verlaag die sterftevoordeel (of albei) om die beleid in werking te eniger tyd te hou.

Die voordeel van `n verstelbare of universele lewensversekering beleid is dat die beleid gee jou die mees bedrag van beheer uit enige lewe versekeringspolis wat jy kan koop. Dit beheer kan jy koop so veel sterftevoordeel wat jy nodig het en die sterftevoordeel te verander as jou behoeftes verander sonder om te koop `n ander beleid.

Die nadeel om verstelbare of universele lewensversekering is dat die beleid is gebaseer heeltemal af van versekeringsmaatskappy projeksies en aannames. Die polishouer aanvaar die meeste van die risiko van die beleid bly van krag.

Dit is omdat die beleid is `n jaarlikse term lewensversekering kontrak met `n aparte spaarkomponent hernubare. Die terme beleid en besparing is onafskeidbaar vir die doeleindes van die beleid. Die koste van versekering word afgetrek van die kontant waarde spaar om te betaal vir die dood-voordele opbrengs. Tog kan hierdie koste dramaties styg met verloop van tyd (al is hulle nie gewaarborg om dit te doen). Die gewaarborgde rentekoers op die beleid is ook altyd stel `n baie lae - tipies tussen 2 en 3 persent. As die koste van versekering styg dramaties en die rentekoers betaal om die beleid val om die gewaarborgde koers, sal baie verstelbare of universele lewe versekeringspolisse verval. Dit gebeur dikwels ongeag enige verhogings in premies of daal in sterftevoordele deur die polishouer.