Stop-Loss Insurance Definisie

Gesondheidsorg versekeringsmaatskappye is een van die mees winsgewende maatskappye in die wêreld, omdat hulle baie meer in premies in te samel as hulle uitbetaal in eise. Sommige werkgewers het gesondheidsorg dekking gedaal as gevolg van die hoë koste van premiums- ander bied goedkoper, minder omvattende beleid met `n hoër bybetalings en mede-betaal. `N groeiende aantal maatskappye, veral dié met meer as 500 werknemers, kies op die rol (en winste) van die versekeringsmaatskappy te neem deur "self-versekering" hul werknemer gesondheidsorg plan en die aankoop van stop-verlies versekeringspolisse hul risiko te verminder.

Stop-verlies versekering is `n tipe van besigheid versekering vir maatskappye wat self-verseker hul werknemers se gesondheidsorg dekking. Sulke ondernemings doeltreffend op te tree as hul eie versekeringsmaatskappy, die betaling van die bedekte mediese uitgawes van hul werknemers uit die sak. `N stop-verlies versekeringspolis sit `n plafon op die aanspreeklikheid van die maatskappy vir die gesondheidsorg uitgawes van hul werknemers. Dit is `n versekeringskontrak tussen die maatskappy en die stop-verlies draer, nie `n gesondheidsorg beleid dat individuele plan deelnemers dek.

Self-versekering kan riskant wees. Terwyl `n paar baie groot maatskappye het voldoende finansiële reserwes, kan katastrofiese eise `n kleiner maatskappy het in finansiële gevaar. Na `n stop-verlies beleid beteken dat die versekering draer in sal stap en betaal die gedek uitgawes wat in oormaat van die wat deur die beleid perke, stop die verlies wat die maatskappy anders sou aangegaan.

Daar is twee tipes van stop-verlies versekeringspolisse: Individuele Stop-Loss, of ISL, wat die bybetaling die werkgewer betaal op die individuele werknemer baseer, en Aggregate Stop-Loss, of ASL, wat die werkgewer aftrekbaar baseer op die totaal van alle eise hul werknemers. Sommige stop-verlies beleid dek beide. Binne hierdie twee tipes, daar is `n wye verskeidenheid van stop-verlies produkte met wisselende grense en pryse.

Maatskappye wat self-verseker tipies opstel van `n trustfonds vir gesondheidsorg uitgawes. Die geld wat aan `n gesondheidsorg versekeringsmaatskappy sou gegaan het (hetsy deur werkgewer premies en / of werknemer betaalstaat aftrekkings) befonds die rekening en eise word betaal uit die rekening. Die verskil (wat sou wins die versekeringsmaatskappy se gewees het) bly met die werkgewer. Die bedrag van rente-inkomste van die balans kan die koste van `n stop-verlies beleid verreken. Die administrasie van eise, sowel as die koördinering van die stop-verlies versekering, hoef nie noodwendig uitgevoer moet word "in-huis" deur die werkgewer- dit kan hande gegee aan `n derde party administrateur.

Tradisioneel, het keerverlies beleid `n leeftyd maksimum per individu van $ 1 tot $ 5 miljoen gehad. Op grond van die Verenigde State van Amerika hervorming van gesondheidsorg van 2010, moet leeftyd perke van gesondheidsorg planne, insluitende self befonds kinders verwyder word. Werkgewers is op soek na hul keerverlies draers om hulle te beskerm teen onbeperkte aanspreeklikheid. Baie van die groot draers, soos Cigna, Aetna en UnitedHealth, het onbeperkte stop-verlies (teen `n prys) vir `n geruime tyd aangebied, maar oor die algemeen onbeperkte keerverlies beleid is moeilik om te verkry.