Die koste van lenings en Inflasie

Inflasie is `n maatstaf van die algemene tempo waarteen pryse te verhoog. Byvoorbeeld, die Verbruikersprysindeks meet van tyd tot tyd die koste van `n stel lys van items, insluitend koffie, rokke vir vroue, bril, sporttoerusting, seëls en begrafniskoste te sien hoe hul pryse wissel. Wanneer die gemiddelde van die pryse styg met 4 persent, is dit beskou as teken dat pryse in die breër ekonomie deur 4 persent gegaan het. Byvoorbeeld, veronderstel dat aan die begin van die jaar, $ 1,000 te koop 100 bottels wyn, wat in die VPI, teen $ 10 elk. As die ekonomie het 5 persent inflasie, sou die koste van `n bottel wyn gaan van $ 10 tot $ 10,50 en, aan die einde van die jaar, wat dieselfde $ 1000 sou net koop rofweg 95 bottels wyn. Terwyl dit nog sou wees dieselfde $ 1000, sal die waarde daarvan minder wees.

Inflasie skep `n ingeboude minimum koste vir die lening. Dit maak nie veel sin maak om uit te leen uit genoeg geld om 100 bottels wyn om te weet dat die geld wat jy terug aan die einde van die lening term te kry sou koop net 95 bottels wyn te koop. Selfs al is die dollar bedrag is dieselfde, die waarde van daardie dollars is minder. As sodanig, is die meeste lening tariewe stel om ten minste dekking inflasie en dan na `n winsmarge voeg. Byvoorbeeld, die primakoers was hoog in die laat 1970`s toe inflasie was hoog en baie laer in die tydperk vanaf 2008 deur middel van 2012 begin toe inflasie laag was.

Inflasie kan eintlik baie goed vir jou wees as jy in die skuld, as dit beteken dat die geld wat jy gebruik om jou lenings af te betaal is minder waardevol in terme van koopkrag as die geld wat jy het gekry van die bank. As inflasie gemaak jou loon optrek, dit beteken ook dat `n kleiner deel van jou totale inkomste gaan om af te betaal jou skuld. Aan die ander kant, kan inflasie ook rentekoerse Skyrocket. Om die effek van inflasie te beheer, neem uit vaste-koers finansiering wanneer pryse is laag en, as jy moet leen wanneer inflasie en rentekoerse is hoog, gebruik verstelbare-koers finansiering as `n korttermyn-brug tot rentekoerse en inflasie druppel genoeg om jou te laat jou koers in te sluit. Terwyl `n 6 persent vaste-koers verbande of motor lening is `n relatief goeie deal wanneer inflasie is besig om op 3,5 persent per jaar, is dit `n geweldige deal wanneer inflasie is 10 persent per jaar.

In tye van lae inflasie en lae rentekoerse, leners het `n ander manier om hul winste te verhoog - deur die heffing van fooie. Fooie kan eintlik vervang rente-inkomste vir `n man wat uitleen. Byvoorbeeld, as jy `n lae rentekoers kredietkaart waarop jy `n gemiddelde balans van $ 2,000 dra het en betaal jy `n $ 49 jaarlikse fooi vir dit, dat fooi is gelykstaande aan `n bykomende 2,45 persent in belang betaal. As tempo van jou kaart is 11,99 persent, die fooi maak sy effektiewe koers 14,24 persent.