Hoe om te analiseer kliënt oor kredietwaardigheid

Om bestel en verkope te vereenvoudig, sal maatskappye spesiale finansiering bekend as handel krediet bied. Handel krediet kan `n kliënt om eienaarskap van `n produk te neem ten tyde van die koop op grond van `n belofte om te betaal op `n later datum. Terwyl handel krediet kan help draai bestellings in verkope baie vinniger, dit is ook `n onversekerde vorm van krediet, wat beteken dat die handel krediet leners is nie geneig om geld geskuld word indien die kliënt lêers vir bankrotskap herstel. Stigting van `n proses van evaluering van `n kliënt se kredietwaardigheid sal hierdie risiko te verminder.

Versamel inligting oor die maatskappy en finansies jou kliënt. Jy moet inligting soos die naam van die kliënt se en verwante sake name, adres, telefoonnommer, belasting identifikasienommer kry, ten minste drie handel verwysings en `n bank kontak. Vir kliënte wat `n groot hoeveelheid van handel krediet nodig het, moet jy hul geouditeerde finansiële state.

Maak seker dat die maatskappy bestaan. Bedrogspul kunstenaars kan probeer en orde op handel krediet, verkoop jou produk en verdwyn sonder om te betaal. Daar is baie maniere om te bevestig dat `n maatskappy bestaan. As hulle produkte wat verkoop word op kleinhandel produseer, probeer vind kleinhandelaars wat hul produk te voer. Kommersiële krediet buro versamel krediet inligting op die meeste maatskappye en sal kontroleer of hulle rekords vir `n maatskappy vir gratis te hê (sien Dún & Bradstreet in Resources).

verwysings versoek van verskaffers die krediet aansoeker se en kredietinstelling. Dit is `n algemene praktyk en moet nie verras of aanstoot `n potensiële kliënt. Vir handel verwysings, vra oor die betaling gewoontes en `n hoë kredietbalanse. Krediet kandidate sal die verkopers wat hulle die meeste sake te doen met en betaal die beste te lewer. Enige negatiewe terugvoer van `n verwysing is `n idee wat die kliënt is `n swak krediet keuse. Vir die banke, navraag te doen oor balans vlakke en nie-voldoende befondsing. As `n kliënt `n groot genoeg balans om die krediet wat hulle vra te betaal nie, sal hulle sukkel om hul fakture betaal.

Verkry `n kredietgradering van `n kommersiële krediet buro. Maatskappye het krediet tellings soortgelyk aan individuele krediet tellings. Vir `n fooi wat jy kan betaling, balans en openbare rekord inligting op `n krediet aansoeker verkry. Wees versigtig om nie jou krediet besluite uitsluitlik op krediet verslae baseer. Hierdie verslae sal `n rykdom van inligting voorsien nie, maar scoring kan gebaseer wees op verouderde, verkeerde of onvolledige inligting. Hersien hulle met `n kritiese oog.

Uit te voer `n finansiële verhoudingsanalise. Finansiële verhoudings wiskundig te toets rekeninge op finansiële state van `n maatskappy te help om te bepaal finansiële krag. Daar is vier soorte verhoudings. Likiditeitsverhoudings toets vermoë `n maatskappy se om terug gereelde krediteure te betaal soos handel krediet. Hefboom verhoudings help om te bepaal of `n maatskappy op homself geneem het te veel skuld. Rentabiliteitsverhoudings toets vermoë `n maatskappy se verkope te maak en verdien wins. Doeltreffendheid verhoudings analiseer bedrywighede `n maatskappy se soos hoeveel dae dit neem vir die maatskappy om fakture betaal.

Bereken die Altman Z-telling. Hierdie stap is soms beskou as deel van die finansiële verhoudingsanalise. Altman Z-telling is `n statistiese algoritme uitgevoer op sekere finansiële state rekeninge en word gebruik om maatskappye wat waarskynlik na `n lêer vir bankrotskap is te identifiseer. Die formule bereken nie `n telling wat kan vergelyk word met drie reekse. Een reeks identifiseer maatskappye waarskynlik na `n lêer vir bankrotskap. Nog `n reeks is onbepaalbaar. Die laaste reeks is veilig teen bankrotskap. Volgens die CPA Journal, het die Altman Z-telling suksesvol voorspel 72 persent van bankrotskappe tot twee jaar voor indiening.

Evalueer die inligting wat jy versamel het. Daar is geen amptelike metode vir die bepaling van kredietwaardigheid. Sommige krediet bestuurders skep interne tellings deur gradering prestasie `n maatskappy se in elk van die vorige stappe, dan vergelyk met `n potensiële maksimum telling. Ander kyk vir rooi vlae, soos `n Altman Z-telling in die bankrotskap reeks of `n swak likiditeit verhouding. Ongeag, is die analise op soek na twee basiese vrae te beantwoord: "Kan die kliënt betaal vir hul bestellings?" en "Sal hulle betyds betaal?"