portefeulje Doelwitte

Byna al beleggingsportefeuljes neem aksies vandag dat `n groter finansiële vryheid in die toekoms sal voorsien. Dit beteken gewoonlik red nou, belê nou en spandeer later. Tydens ons werk lewens, die primêre doel is opeenhoping. Opeenhoping plaasvind in twee maniere: om geld te belê, ons moet dit tersyde gestel het - uit geld wat ons kan spend- toegeken en sodra ons belê, ons kapitaal waardeer wanneer die markwaarde van ons beleggings verhoog. Gedurende die opeenhoping stadium, die doel is oor die algemeen om beleggings wat inkomste deur dividende kan produseer, ten gunste van beleggings wat waarskynlik die meeste waardeer in waarde, dus die maksimalisering van rykdom opgaar af te sien.

Verspreiding - wat gewoonlik begin by aftrede - is die punt waar ons begin om gereeld te onttrek en geld te spandeer in `n beleggingsportefeulje. Oorweeg inflasie skattings en bepaal hoeveel geld jy wil hê en nodig by aftrede. Gebaseer op die antwoord, sal jy doelwitte te skep om genoeg geld bymekaar, op `n gegewe terugkeer, oor `n toegelate tydperk na die verlangde inkomste te produseer. Sommige portefeulje doelwitte kan probeer om skoolhoof die portefeulje se bewaar en net-portefeulje geproduseer inkomste bestee. Ander sluit in planne om af te trek die skoolhoof. In beide gevalle, doelwitte gewoonlik roep `n verandering van gekose beleggings - want hulle is geneig om te waardeer in waarde - om beleggings wat inkomste deur dividende of verbandpaaiemente te produseer.

Verskillende beleggings belasting behandelings gewissel. Byvoorbeeld, is munisipale effekte behandel anders as korporatiewe effekte. Beleggingsmediums soos IRAS en Roth IRAS en gereelde voorraad rekeninge, is elke verskillend hanteer word deur die Internal Revenue Code. Daar is verskeie groot belasting oorwegings in belegging portfolios- drie van hulle gaan met tydsberekening en of jy belasting te betaal op inkomste voor jy dit belê, betaal belasting op inkomste uit die verkoop van die belegging, of beide. Uitstel van belasting tot later kan jy meer geld te versamel vinniger. Die betaling van belasting eerste egter laat jou toe om opbrengste die beleggings `maai sonder later om belasting te betaal. Sommige beleggings is belasting vrygestel, hoewel die trade-off vir belastingvrystelling is gewoonlik `n lae opbrengs.

A soms oor die hoof gesien doel van `n belegging is eenvoudig nie die verlies van jou geld. Markte eb en vloed. Ons kan hulle nie akkuraat te voorspel, maar ons weet hulle siklies bedryf. Beplanning vir resessies of ander mark ongerymdhede is ideaal. Dink aan dit as `n "terugval" of verdedigende posisie, waarin jou primêre doel is nie die verlies van jou skoolhoof. A terugval posisie kan behels die verkoop van effekte en beweeg na beleggings beskou veiliger, soos skatkiswissels.