Wat is die oordraagbaarheid tussen broers en susters van `n voorafbetaalde 529?

Voorafbetaalde 529 kollege spaar planne is wat deur individuele state. Kapitaalwins op die rekeninge nie belas deur die federale regering en word gewoonlik nie belas deur die staat of plaaslike regerings. Die federale regering nie toelaat dat belastingaftrekkings vir 529 plan bydraes, maar solank as wat die geld gebruik word vir opvoedkundige uitgawes, al die onttrekkings uit die rekening is belastingvry. As die eienaar van die rekening besluit om die rekening te likwideer sonder om dit te gebruik vir die kollege koste of maak onttrekkings vir enigiets anders as gekwalifiseerde uitgawes hoër onderwys, sou die rente op enige fondse uitgehaal is onderworpe aan die federale en nasionale inkomste belasting en `n 10 persent federale belasting boete.

Voorafbetaalde 529 planne nie net toelaat dat die eienaar rekening aan die begunstigde van een broer na `n ander, kan dit oorgedra word na ander familielede sowel. Die rekening kan word aangewys om gade, eerste neefs en kinders die begunstigde se. Die eienaar rekening kan ook die benaming verander na sy of haar eie niggies, nefies of hul gades. `N Ouer kan `n voorafbetaalde 529 plan selfs voor `n kind gebore word deur homself aanwysing as die begunstigde en die oordrag van daardie aanwysing om die kind later oop te maak.

Voorafbetaalde 529 planne kan ook oorgedra word tussen state. Een keer elke 12 maande, word jy toegelaat word om die geld gespaar in `n 529 plan om program `n ander staat se rol. Dit beteken dat as jy verskuif na Maryland nadat jy belê in `n 529-plan in die staat van Florida, kan jy die geld te beweeg van Florida aan die 529 plan aangebied in Maryland sonder om gestraf.

Jy het die opsie om die geld te beweeg tussen verskillende beleggings met geen kapitaalwinsbelasting gevolge, wat jy nie kan doen met gereelde belegging rekeninge. Jy kan meer aggressief belê vir `n hoër opbrengskoers as die begunstigde is `n jong en oorskakel na meer konserwatiewe beleggings as die student nader aan die kollege-ouderdom ten einde die risiko van die verlies van kapitaal te verlaag kry.